Держи лицо: для получения онлайн-займа придется подтвердить личность по биометрии
В Центробанке поддержали идею ввести обязательную идентификацию по биометрии при выдаче микрозаймов онлайн. Это одна из инициатив, включенных в большой пакет поправок для борьбы с мошенничеством, его хотят рассмотреть в первом чтении 18 марта. Мера позволит снизить число преступлений, когда злоумышленники оформляют микрозаймы по чужим персональным данным, сообщили «Известиям» в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко. Однако потребуется техническая доработка, поэтому меру нужно вводить с временным лагом и, возможно, не сразу во всех МФО, считает зампред ЦБ Алексей Гузнов. При этом участники рынка выступили категорически против. Возникнут ли у россиян проблемы с получением микрозаймов онлайн — в материале «Известий».
Зачем нужна биометрия при оформлении микрокредита онлайн
Власти планируют обязать россиян проходить идентификацию по биометрии при оформлении микрокредитов онлайн. Это одна из инициатив, которая вошла в комплексный законопроект по борьбе с кибермошенничеством. Его внесли в Госдуму в феврале, первое чтение запланировано на 18 марта.
В целом в ЦБ поддерживают расширение единой биометрической системы на микрозаймы, сообщил «Известиям» заместитель председателя Центробанка Алексей Гузнов.
— Этот процесс позволяет лучше идентифицировать личность. Однако большинству компаний потребуется техническая доработка, поэтому меру стоит вводить с временным лагом. И, возможно, с разделением по классам МФО. Потребуется обсуждение и донастройка, но это нормальный процесс, — уточнил Алексей Гузнов.
Если законопроект будет принят в нынешнем виде, то при каждом дистанционном оформлении кредита или займа МФО должны будут подтверждать личность клиента с помощью «Госуслуг» и по биометрии из Единой биометрической системы (ЕБС), пояснили «Известиям» в пресс-службе Минцифры. При этом использование биометрии не будет обязательным для россиян. У них остается возможность получить ссуду при личном посещении микрофинансовой организации, добавили в ведомстве.
Предлагаемое нововведение усложнит доступ мошенников к финансовым услугам и снизит число случаев, когда займы оформляются с использованием чужих персональных данных, сказали «Известиям» в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко. В отличие от пароля, который можно взломать, угадать или украсть, биометрия физически привязана к человеку — это делает её более надежным способом защиты, пояснили в пресс-службе.
Там добавили: как просил бизнес, обязательная биометрия будет внедряться поэтапно. Это позволит участникам рынка адаптировать свои процессы и технологии к новой системе. В Центре биометрических технологий (ЦБТ) — операторе ЕБС — поддержали разделение по классам МФО и поэтапное внедрение изменений.
Для малых микрокредитных компаний (они не имеют права выдавать займы свыше 500 тыс., а уставной капитал у них должен быть от 10 млн) предлагается сделать это требование обязательным только с 1 марта 2027 года, рассказал «Известиям» источник, знакомый с обсуждением законопроекта. Он отметил: сейчас с бизнесом прорабатываются отдельные поправки, их могут представить ко второму чтению.
Как преступники оформляют займы на россиян без их ведома
Основная цель предложенной меры — сделать невозможным для мошенников оформление микрозайма в онлайне без ведома человека, подчеркнули в ЦБТ.
Сегодня такие попытки происходят довольно часто, рассказал руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Дело в том, что требования к заёмщикам по качеству, объёму и полноте предоставляемой информации в МФО обычно ниже, чем в большинстве банков, а время рассмотрения заявок на порядок меньше (буквально несколько минут), что также на руку мошенникам, пояснил эксперт.
— Сейчас в МФО для установления личности могут использовать видеозвонок, во время которого заемщику нужно показать паспорт в камеру, а камеры в основном не очень хорошего качества, что позволяет мошенникам использовать для своих целей дипфейки, — добавил ведущий аналитик отдела мониторинга ИБ «Телеком биржи» Алексей Козлов.
В прошлом году ЦБ получил больше 5 тыс. жалоб россиян на мошенничество в МФО, следует из данных регулятора. Однако далеко не все обманутые могли обращаться в Банк России после такого инцидента — многие из них шли в полицию или в саму микрофинансовую организацию.
Сейчас проблема дистанционного оформления микрозаймов на имя других людей стоит достаточно остро, подчеркнула адвокат, член Адыгейской Республиканской коллегии адвокатов Екатерина Кутузова. Она положительно оценила инициативу. Однако основной риск — это необходимость обеспечить защиту биометрических данных пользователей. Их утечка может привести к серьезным последствиям.
ЕБС надежно защищает данные россиян, сообщили в Минцифре. Изображение лица и запись голоса хранятся в системе не в исходном, а в зашифрованном виде. При этом удалить свои данные из системы можно в любой момент — с помощью «Госуслуг» или обратившись в ЦБТ.
Сложно ли станет оформить микрозайм онлайн
На рынке предложение ввести обязательную биометрическую идентификацию для получения микрозаймов онлайн пока вызывает много вопросов, говорит директор департамента управления рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов.
Сейчас в базе ЕБС хранятся данные всего 3 млн человек, подчеркнули в пресс-службе саморегулируемой организации (СРО) «Микрофинансирование и Развитие». При этом услугами МФО пользуются более 10 млн россиян. Не менее 7 млн просто не смогут удовлетворить свои потребности.
Сначала биометрия должна быть широко внедрена в нашу повседневную жизнь, а после этого можно распространять ее и на микрозаймы, согласился Олег Бердасов.
Не нужно клиента отправлять из онлайн в офлайн для сдачи биометрии в банк, уверен председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов. По его словам, сама по себе инициатива правильная, но вводится без детальных обсуждений с рынком. В результате проиграют клиенты, потому что у них сократится доступ к услугам.
— Например, главное достоинство так называемых займов «до зарплаты» — это максимальная простота в оформлении. И выдаются они на относительно небольшие суммы, в среднем около 10 тыс. рублей. То есть здесь использование биометрии не столь актуально, как при выдаче кредитов на крупные суммы, — отметил гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.
Непонятно, почему такую обязанность предлагают вменить исключительно для МФО, отметил гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. По его словам, в 2024 банковские клиенты потеряли почти в 230 раз больше денег, чем клиенты микрофинансовых организаций.
Только для подключения к ЕБС каждой МФО придется в первый же год заплатить не менее 15 млн рублей. Отрасль должна будет потратить 1,77 млрд рублей, предупредили в пресс-службе СРО «МиР». Такие дополнительные затраты могут стать непосильными для большинства игроков, подчеркнул Олег Бердасов из «МигКредит».
Зарубежный опыт показывает, что такие меры нужно вводить поэтапно и только после того, как подавляющее большинство граждан получили свой биометрический профиль, считает директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Он добавил: сейчас каждый, кто переживает из-за мошенников, может установить самозапрет на оформление микрозаймов и кредитов. Уже более 5 млн человек воспользовались этой опцией.
