Отмена льготной ипотеки и ужесточение выдачи автокредита: важные изменения с 1 июля
С 1 июля 2024 года в России перестает действовать программа льготной ипотеки под 8% годовых. Эксперты признали, что за время действия программы в стране значительно снизилась доступность жилья. Помимо этого, с 1 июля ужесточатся правила выдачи потребкредитов, а Центробанк установит надбавки к коэффициентам риска по автокредитам. Подробности об изменениях, которые ждут россиян с 1 июля, — в материале «Известий».
Отмена льготной ипотеки под 8% с июля 2024: все подробности
С 1 июля в России перестанет действовать льготная ипотека с господдержкой под 8% годовых, запущенная весной 2020 года. Причин для отмены льготной программы несколько: значительный рост ключевой ставки и, как следствие, большая разница между льготной и ключевой ставкой, которую необходимо покрывать из бюджетных средств.
Кроме того, сам Центробанк неоднократно выступал за завершение льготной программы. В марте 2024 года глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила: «Что касается льготной ипотеки, наша позиция — что широкая безадресная программа должна исчерпать свое действие летом и не возобновляться. При этом адресные программы, в том числе семейную ипотеку, мы всегда поддерживали».
Однако льготные программы на российском рынке всё же останутся, например семейная ипотека под 6% годовых. Она претерпит некоторые изменения. Президент России Владимир Путин в марте 2024 года заявлял о намерении продлить программу семейной ипотеки с некоторыми изменениями. Так, ставка под 6% останется для семей с детьми в возрасте до шести лет. Минфин выступил с инициативой повышения ставки по семейной ипотеке с 6 до 12%, предложение на данный момент рассматривается уполномоченными органами.
По поручению главы государства, продолжится реализация программы поддержки многодетных семей, позволяющая полностью или частично погасить ипотеку. Речь идет о родителях — гражданах РФ, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту. Выплаты в размере не более 450 тыс. рублей можно будет использовать для покрытия кредита на покупку жилья или его строительство, а также на приобретение земельного участка для индивидуального строительства.
Повышение надбавки к коэффициентам риска по автокредитам с 1 июля 2024
С 1 июля ЦБ РФ вводит более жесткие требования страхования к заемщикам, повышает надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам и впервые устанавливает их для автокредитов. Нововведение связано с ростом доли автоссуд с предельной долговой нагрузкой (ПДН). Этим решением регулятор планирует снизить риски как для финансовых организаций, так и для заемщиков.
Надбавки по автокредитам затронут заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 50%. Банки смогут давать не больше 20% займов таким клиентам. Надбавки для необеспеченных кредитов применят для всех ссуд с полной стоимостью от 25% и для всех заемщиков независимо от их уровня ПДН.
Таким образом, клиентам с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить необеспеченные потребительские кредиты и автокредиты.
«В связи с новыми правилами банки начнут запрашивать у клиента документы, подтверждающие его доход. Усилится конкуренция за клиентов с низкой долговой нагрузкой, ставки могут быть выше для тех, у кого сильнее закредитованность. Скорее всего, будет расти доля выдач в сегменте новых авто, где доля закредитованных заемщиков меньше», — сообщили «Известиям» в пресс-службе банка «Открытие».
Серьезные опасения у специалистов вызывало и увеличение сроков, на которые оформляются автокредиты. По данным Национального бюро кредитных историй, в начале 2024-го средний срок автоссуды составлял 5,47 года, а в 2023-м он был менее пяти лет. С учетом высоких ставок по таким займам они фактически отдают за автомобиль двойную цену.
По словам вице-президента национального автомобильного союза Антона Шапарина, автокредит уже вполне можно называть автоипотекой: сроки выплат этих займов уже достаточно близки к срокам, на которые берутся кредиты на покупку недвижимости.
При этом в отличие от квартиры в процессе эксплуатации стоимость автомобиля только снижается.
