Самозапрет на кредиты: как работает защита от мошенников
Совет Федерации одобрил закон, позволяющий россиянам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов и займов, в среду, 21 февраля. Авторы инициативы считают, что данное нововведение позволит защитить финансы граждан от мошеннических махинаций. Запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях можно будет снимать и устанавливать в любое время, написав заявление на «Госуслугах» или в МФЦ. Когда закон о самозапрете начнет действовать, на какие кредиты он распространяется и как по нему защитить свои персональные данные — рассказывают «Известия».
Закон о самозапрете на кредиты: когда вступит в силу
20 февраля депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтениях законопроект, позволяющий гражданам устанавливать в своей кредитной истории запрет на взятие потребительских кредитов. 21 февраля закон одобрили и члены Совета Федерации. Коррективы внесли в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)».
Потребительские кредиты представляют собой займы, выдаваемые физическим лицам в банке для покупки товаров и оплаты услуг.
Как пояснил председатель Госдумы Вячеслав Володин, принятие закона позволит гражданам дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя для этого украденные или полученные путем обмана персональные данные.
Закон о самозапрете на оформление кредитов и займов вступит в силу в следующем году — с 1 марта 2025 года.
Банки, принимая решение о выдаче потребительского кредита, будут обязаны проверять не только основной пакет документов заемщика, но и наличие у граждан запрета на выдачу средств. Если заем выдадут, несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать у физического лица выплату долга.
Для каких кредитов нельзя оформить самозапрет
Россияне смогут устанавливать запрет не для всех типов кредита. Действие закона не распространяется на ипотечные займы и автокредиты, а также договоры образовательного кредита, предоставляемые в качестве господдержки. Кроме того, самозапрет не будет работать для ломбардов, кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных кооперативов.
Как можно установить самозапрет на кредиты
Для установления самозапрета на выдачу кредита необходимо будет с 1 марта 2025 года подать заявление в квалифицированные бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно через портал «Госуслуги» при помощи СНИЛС. А с 1 сентября 2025 года заявление на самозапрет можно будет подать в ближайших МФЦ «Мои документы». Обязательное условие для получения услуги — наличие у гражданина ИНН.
В заявлении необходимо будет указать следующую информацию:
— ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН;
— дату и время подачи заявления о запрете (с указанием часовой зоны);
— условия запрета;
— иные дополнительные сведения о запрете, которые может установить ЦБ.
Информация об установке запрета появится в кредитной истории физлица автоматически в течение дня, если заявление поступит в кредитное бюро до 22:00 мск. Если позднее, то информация отобразится на следующий день. Запрет вступит в силу на второй день после появления сведений в кредитной истории.
Если запрет понадобится снять, то его действие прекратится на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю. Это позволит гражданам принять более взвешенное решение о необходимости получения кредита или займа.
Как мошенники оформляют кредиты на россиян
Мошенники оформляют кредиты на россиян при помощи паспортов других людей — об этом рассказали эксперты. При этом паспортные данные попадают в руки злоумышленников как при сливах баз данных, так и в тех случаях, когда граждане сами вынуждены предоставлять эти сведения — к примеру, при заселении в гостиницы или оформлении SIM-карт.
Сегодня злоумышленники в России активно пользуются тем, что при оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) в большинстве микрофинансовых организаций (МФО) действует упрощенная процедура идентификации. Как говорит в беседе с «Известиями» адвокат московской коллегии адвокатов «Бородин и партнеры» Владислав Шурховецкий, обычно для оформления займа в МФО достаточно скана паспорта, а также фотографии владельца документа с паспортом в руках.
Между тем вторая широко распространенная схема для оформления мошеннических кредитов, а также кредитных карт связана с онлайн-банками. Для этой схемы злоумышленникам необходимо получить доступ к онлайн- или мобильному банку жертвы.
Наибольшее число мошеннических кредитов оформляют в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Далее с большим отрывом следуют Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Самарская области.
Доля жертв финансовых мошенников за последний год не изменилась и остается на уровне 8%, хотя число столкнувшихся с ними россиян уменьшилось с 76 до 67%. Это следует из результатов опроса, проведенного ВТБ и банком «Открытие», с которыми ознакомились «Известия» 24 ноября. Согласно этому опросу, 87% респондентов поддерживают идею ЦБ устанавливать самозапрет на кредиты, против — лишь 13%. Еще 75% положительно относятся к идее Центробанка РФ разрешать гражданам устанавливать себе запрет на любые онлайн-операции либо ограничивать эти операции, а против таких запретов выступил каждый четвертый из опрошенных.
С начала 2023 года со счетов и карт россиян украли 4,5 млрд рублей — это почти на 30% больше, чем в среднем за 2022-й. При этом банки за первые три месяца года отразили 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов и спасли 700 млрд клиентских рублей.
