Искусственный интеллект привлекли к борьбе с кредитными мошенниками
Эксперты «Тинькофф» разработали аналитическую модель, действующую на основе машинного обучения, которая позволяет вычислять заявки на кредит, поданные под давлением мошенников, и своевременно отклонять их. Об этом рассказал на Уральском форуме форуме по кибербезопасности в финансах заместитель руководителя Центра экосистемной безопасности «Тинькофф» Олег Замиралов. По его словам, с помощью новой технологии удается пресекать свыше 90% заявок на кредит наличными, которые оформляют клиенты, попавшие под воздействие мошенников.
«Мы периодически сталкиваемся с ситуациями, когда банк понимает, что клиент находится под воздействием социальной инженерии, а сам клиент этого не осознает, не верит сотрудникам банка, которые пытаются его переубедить, и настаивает на проведении перевода. Технология помогает еще на этапе заявки на кредит предотвратить мошенничество: если мы понимаем, что заем оформляется клиентом не по своей воле, просто отклоняем эту заявку. С помощью этой модели нам удается пресекать свыше 90% заявок на кредит наличными, оформленных под воздействием мошенников», — отметил Олег Замиралов.
Как рассказал Олег Замиралов, для борьбы с мошенниками система скоринга, предназначенная для оценки платежеспособности клиентов, была дополнена признаками и параметрами, которые указывают на потенциальное мошенничество, включая социально-демографические факторы, характерные аномалии в самой заявке и многое другое. В результате модель научилась с высокой точностью прогнозировать воздействие третьих лиц при оформлении клиентом заявки и посылать сигнал сотрудникам банка, чтобы они перепроверили заявку и в случае подозрения на мошенничество отклонили ее.
Еще один из превентивных методов борьбы с мошенническими кредитами на основе искусственного интеллекта — разработка Victim Score. Это специальный рейтинг, который определяет по разным признакам, что клиент с высокой долей вероятности может поверить мошенникам. С помощью этого рейтинга определяются клиенты, которых нужно более активно информировать о новых и действующих сценариях мошенников.
