Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Спорт
В Чехии определились четвертьфиналисты ЧМ-2024 по хоккею
Мир
Глава ВОЗ заявил о крайне тяжелой ситуации в Газе и призвал Израиль снять блокаду
Мир
На Украине водители массово отказываются работать из-за усиления мобилизации
Общество
Уголовное дело возбуждено по факту обнаружения тела ребенка в реке в Москве
Общество
Автомобилистам в Москве рекомендовано быть внимательнее из-за тумана
Политика
В Госдуме объяснили отказ ООН принять проект РФ об оружии в космосе
Мир
Маск высмеял роль США «в защите демократии» на Украине
Мир
На Украине сообщили о повреждении предприятия в Днепропетровской области
Мир
Боррель призвал ЕС немедленно направить прибыль от активов РФ Украине
Мир
Во Франции назвали незаконной помощь Киеву после истечения полномочий Зеленского
Мир
СМИ узнали о нежелании Бена Аффлека оставаться в браке с Дженнифер Лопес
Происшествия
В Подмосковье подросток открыл стрельбу в попытке отнять у школьника толстовку
Общество
Бывший футболист и тренер ЦСКА Агапов умер на 91-м году жизни
Мир
Нетаньяху обвинил прокурора МУС в попытке демонизировать Израиль
Мир
Боррель сообщил о подписании ЕС соглашения с Молдавией об обороне и безопасности
Общество
Путин назвал опустынивание серьезной проблемой для Калмыкии
Мир
Совет ЕС утвердил решение использовать доходы от активов РФ на помощь Киеву
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Россияне стали выбирать почти всю одобренную сумму микрозайма, сообщили «Известиям» участники рынка. Обычно гражданам было достаточно меньше 80% доступных кредитных средств, а теперь — более 90%. Из-за инфляции людям нужно больше денег. Но МФО не одобряют более крупные суммы — их ограничивает строгое регулирование долговой нагрузки со стороны ЦБ, пояснили в финансовых компаниях. В Банке России ожидают охлаждения рынка в начале 2024-го. Хорошо ли это для граждан — в материале «Известий».

Как растет аппетит к микрозаймам

Осенью россияне стали выбирать практически всю одобренную сумму микрозайма — в среднем 91% от утвержденного лимита. Это максимум с начала 2020 года. Для сравнения, в сентябре–октябре 2022-го показатель составлял 79–81% от одобренной суммы, а в 2021-м — вовсе 75%.к

Такие данные приведены в исследовании Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia, одна из крупнейших МФО на рынке). В нем анализировалось свыше 100 тыс. займов, выданных по всей России разными участниками рынка.

Крупные МФО подтвердили «Известиям» рост суммы кредита, выбираемой клиентами после одобрения. В октябре этого года уровень превысил 90%, став максимумом по меньшей мере за последние пару лет, отметил гендиректор онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. По его словам, за год показатель вырос почти в 1,5 раза.

договор
Фото: ТАСС/Дмитрий Рогулин

Уровень выбираемости микрозаймов в среднем в 2023-м достиг максимального за последние годы значения, достигнув к октябрю 81%, рассказал также директор по рискам группы компаний Eqvanta Ион Болобошенку. В Moneyman по ссудам в собственном портфеле сообщили о росте этого показателя до 89,6% с прошлогодних 81,4%.

Показатель выбираемой клиентами суммы займа действительно растет в IV квартале, сказал и директор департамента управления рисками МФК «МигКредит» Алексей Передерий.

Почему россияне стали выбирать почти всю сумму займа в МФО

Причина увеличения выбираемости микрокредитов — в растущей инфляции, считают специалисты Moneyman. Россиянам, чтобы закрыть свои потребности, нужно больше заемных средств. По данным Росстата, в октябре рост цен ускорился до 6,69% в годовом выражении. К концу 2023-го ЦБ ожидает его ускорения до 7–7,5%.

Другая причина — заметное снижение покупательной способности рубля, добавил Андрей Пономарев из Webbankir. В начале года доллар торговался около 70 рублей, а к августу подскочил до 100 рублей. При сохранении прежней суммы займа люди могут позволить себе меньше импортных товаров на эти средства.

— Всё это приводит к тому, что граждане понимают: каждый одобренный заем — это ценный ресурс, который надо использовать максимально эффективно, — уверен Андрей Пономарев.

Кроме того, по его словам, на рынок МФО пришла часть клиентов банков, которые привыкли брать кредиты на большие суммы и склонны выбирать весь одобренный им заем. Также влияет и осенний сезон — традиционное время распродаж и покупок.

офис
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Лантюхов

С другой стороны, микрофинансовые компании, реагируя на регуляторные требования Центробанка к долговой нагрузке клиентов и оптимизируя риски, снижают предоставляемые лимиты, сказали в Moneyman. Этим и объясняется незначительный рост среднего чека на рынке, который в январе–октябре этого года составляет 8,73 тыс. рублей против прошлогодних 8,54 тыс.

Справка «Известий»

С начала 2023-го ЦБ ввел макропруденциальные лимиты (требования к доле рискованных ссуд в выдачах) для банков и МФО. Также с 1 июля вступило в силу ограничение максимальной ставки по микрокредитам — с 1% до 0,8% в день.

Из-за введения макропруденциальных лимитов МФО вынуждены отказывать части заемщиков, чтобы соответствовать наложенным ограничениям, добавил Алексей Передерий из «МигКредит». При этом в первую очередь доступ к финансированию теряют те, кто, помимо высокой долговой нагрузки, дополнительно имеют больший риск невозврата и ранее получали одобрение с самыми низкими чеками, отметил он.

Хватит ли россиянам одобряемых сумм в дальнейшем

Тенденции, происходящие в целом в стране на фоне общего роста цен, побуждают заемщиков брать большие лимиты для покрытия своих нужд и трат, отметили в СРО «МиР». При этом сами МФО сократили их объемы для минимизации риска дефолтов. Таким образом, на рынке возникает парадокс: лимиты стали меньше, а требуемые суммы — больше.

Участники рынка ожидают дальнейшего роста выбираемой заемщиками суммы микрокредита. По данным СРО «МиР», россияне по итогам III квартала набрали займов почти на 350 млрд рублей, или на 18% больше такого же периода 2022-го. Число клиентов МФО перевалило за 20 млн.

деньги
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

По ожиданиям кредитного брокера Сергея Островского, в дальнейшем заемщики будут выбирать более высокие суммы, что неизбежно приведет к росту закредитованности и рисков дефолта граждан.

— При этом жить на заемные средства недальновидно. Поэтому при необходимости следует отложить покупку в кредит и не увеличивать нагрузку на свой бюджет, — рекомендует эксперт.

Впрочем, в ЦБ заявили «Известиям», что уровень закредитованности в сегменте микрокредитов остается на достаточно стабильном уровне: доля просроченной задолженности в портфеле займов больше года сохраняется на уровне 34–35%.

При этом с точки зрения показателя долговой нагрузки (ПДН демонстрирует, какая доля доходов направляется на погашение кредита) есть положительная динамика. Процент ссуд с ПДН свыше 80% с конца прошлого года по III квартал 2023-го снизился более чем на 10 п.п. (с 40% до менее 30%), уточнили в ЦБ.

В регуляторе подчеркнули, что ожидают охлаждения рынка к концу этого года и началу 2024-го, когда в полном объеме должно проявиться действие всех последовательно введенных ограничений.

Прямой эфир