«Портфель кредитов в юанях вырос с начала года в 10 раз»
С начала года доля финансирования в иностранной валюте в «Сбере» снизилась с 17 до 14%. При этом лидером спроса стал юань — портфель кредитов в нем вырос в 2023-м в 10 раз и достиг 90 млрд юаней, рассказал в интервью «Известиям» зампред правления «Сбера», руководитель блока «Корпоративный инвестиционный бизнес» Анатолий Попов. В то же время он отметил расширение онлайн-кредитования. Объем оформленных через интернет займов для крупного и среднего бизнеса превысил 1 трлн рублей. Попов также рассказал о направлениях развития рынка цифровых финансовых активов: сейчас на площадке «Сбера» размещено уже более 50 выпусков ЦФА.
«Малому бизнесу уже 90% ссуд выдается онлайн»
— Доля кредитного портфеля «Сбера» в иностранной валюте в течение 2022-го снизилась с 25 до 17%. Какого уровня достигает показатель сейчас? Как проходит работа над развитием кредитования в валютах дружественных стран и наблюдается ли спрос у бизнеса на такие займы?
— Снижение доли финансирования в иностранных валютах продолжается. Если в начале этого года она достигала 17% в портфеле банка, то сейчас уже составляет 14%. Отчасти это происходит за счет опережающего роста финансирования в рублях, отчасти за счет трансформации портфеля, когда фактически кредит в долларах и евро либо замещается юаневым, либо рефинансируется в рублях.
Если говорить про общий интерес, то, наверное, лидером спроса стала китайская валюта. В «Сбере» портфель кредитов в юанях вырос с начала года в 10 раз и составляет сейчас 90 млрд юаней. Спрос значительный, ограничивает его только одно — возможности привлечения банками достаточного объема китайской валюты. На сегодняшний момент население не склонно делать сбережения в юанях, а корпорации размещают их на достаточно короткие сроки, в среднем порядка одного месяца. За счет этого еще не сформировалась пассивная база.
— В конце прошлого года вы давали оценку, что корпоративный портфель онлайн-кредитования в «Сбере» к концу 2022-го составит 0,5 трлн рублей, какого объема он достигает сейчас?
— Онлайн-кредитование очень удобно для наших клиентов. Если говорить про крупный и средний бизнес, то объем таких займов превысил 1 трлн рублей, получение гарантии или финансирования дистанционно доступно 22 тыс. компаний. При этом малому бизнесу уже 90% ссуд выдается онлайн, их число с начала года достигло 270 тыс., а объем — 300 млрд рублей. Онлайн-кредитование в ближайшие годы может стать стандартным вариантом — это удобно клиентам и сокращает время для реализации идеи предпринимателям.
— Расскажите, пожалуйста, о статистике регистрации бизнеса в 2023 году. Какие меры поддержки стимулируют предпринимателей начинать свое дело сегодня?
— В 2023 году количество вновь зарегистрированных предприятий увеличилось на 5%. Предприниматели от идеи гораздо быстрее переходят к действиям и создают свои новые компании. Отчасти это связано с теми мерами поддержки, которые действуют в первую очередь в финансировании по программам Минэкономразвития и Минсельхоза. Помогает и доступность онлайн-кредитов, когда даже начинающие предприниматели в «Сбере» могут получить ссуду.
Сначала кредитный лимит будет совсем небольшой, однако потом начнет увеличиваться. То есть возможность получения финансирования есть уже с момента регистрации, не надо ждать шесть месяцев или год, небольшой кредит доступен сразу.
— На прошлом ВЭФ «Сбер» заявил о планах открыть филиал в Китае, а также офис в Мумбаи. На каком этапе находится сейчас реализация этих проектов и какие возможности они дают клиентам банка?
— Китай — это крупнейший торговый партнер России. Конечно открытие филиалов в Поднебесной — один из наших приоритетов, работа в этом направлении ведется. Офис в Мумбаи, в Индии уже согласован, сейчас в нем завершается ремонт и идет подбор персонала. Скоро у Сбербанка уже появится постоянное представительство в Мумбаи.
«Размещено уже более 50 выпусков ЦФА»
— Сколько составляет сумма выпуска цифровых финансовых активов на платформе «Сбера» и рассматриваете ли вы возможность запуска новых ЦФА? Если да, то каких и чем они будут более привлекательны по сравнению с классическими инструментами?
— ЦФА — это новый, очень интересный и удобный инструмент. Его кардинальное отличие от традиционных продуктов — это возможность делать смарт-контракты. Сейчас на площадке «Сбера» размещено уже более 50 выпусков ЦФА, и все последние — с обеспечением. В таком случае к токену привязан определенный реальный актив, и они связаны смарт-контрактом. Это может быть доля в компании, какое-либо имущество или, например, оборудование. Мы видим большие перспективы в развитии таких инструментов.
ЦФА способны заменить или ускорить выпуск традиционных продуктов, например облигаций. Появляется возможность создания и гибридных инструментов, когда размещается бумага, которую можно обменять на реальный актив. Самый простой вариант — это ЦФА на золото с возможностью получения физического металла. Мы работаем в этих направлениях и считаем их перспективными.
— Как вы оцениваете новое для рынка направление кредитования через ЦФА (первый подобный заем «Сбер» выдал в августе, в этом случае актив выступает долговым обязательством, обеспеченным залогом)?
— В названном направлении есть такая специфика, как атомарность. Это возможность одновременного перехода активов из рук в руки. Самый простой пример — это когда вы приходите в магазин и рассчитываетесь картой. В этот момент информация о наличии необходимого остатка приходит на терминал, который подтверждает списание средств, затем происходит покупка. Но деньги идут совершенно другим путем, они отдельно зачисляются предпринимателю. В ЦФА благодаря смарт-контрактам также происходит одновременный переход. Эта одновременность — важное преимущество при кредитовании с обеспечением, когда есть реальные активы в залоге. То есть нет долгих процедур оформления и, соответственно, взаимное движение и подтверждение будет фактически моментальным.
