Процентное время: банки подняли ставки по кредитам до 30%
Крупнейшие банки 1 марта массово повысили проценты по кредитам на фоне почти двукратного увеличения ключевой ставки ЦБ. По новым условиям, минимальные ставки по займам наличными разнятся от 15,9% до 29,5% в зависимости от организации, а по ипотеке — от 13,09% до 20,3%, рассказали «Известиям» представители банков. Там уточнили, что условия по уже заключенным договорам меняться не будут. Повышение ставок приведет к резкому падению спроса на ссуды, уверены эксперты. Некоторые видят в этом плюс.
Процент средь бела дня
Многие банки с 1 марта резко подняли проценты по нецелевым кредитам и ипотеке — днем ранее ЦБ повысил ключевую ставку более чем в два раза, до 20%.
Так, в Альфа-банке подняли ставки по кредитам наличными: например, ссуду на 2 млн сроком на три года возможно получить со страховкой под 18,99–24,99%, а без защиты под 24,99–30,99%, рассказали «Известиям» в call-центре. При этом на сайте финансовой организации всё еще указаны ставки от 5,5% годовых. В пресс-службе Альфа-банка не ответили на запрос «Известий».
В Почта Банке базовую ставку по нецелевым кредитам наличными увеличили до 29,5%, хотя ранее заем можно было взять от 5,9% годовых, а в УБРиР минимальная ставка по таким ссудам за день выросла с 5,4% до 21%. Банк продолжает выдавать кредиты, но пока приостановил программу рефинансирования из-за временной неактуальности на фоне роста ключевой ставки, рассказала управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына. В банке «Санкт-Петербург» с 1 марта ставки по потребительским кредитам для зарплатных клиентов со страховкой оформляются от 16,5%, а для других потребителей при отсутствии защиты — от 21%.
В Сбербанке и ВТБ также объявили о повышении ставок по ссудам: первый начал выдавать кредиты наличными, например, на 2 млн под 21,9%, хотя днем ранее предлагал их под 6,9%, а ВТБ повысил ставки с 5,9% до 15,9%. Ипотеку в Сбербанке на текущий момент по строящемуся и готовому жилью оформляют минимум от 18,6% годовых, а ставки по программам господдержки остаются на текущем уровне, рассказали в пресс-службе «Сбера». В Новикомбанке минимальные ставки по новым кредитам повысили до 25,3% в нецелевых займах и до 20,3% по ипотеке, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Елена Трофимова. В банке ожидают снижения кредитования, так как высокие проценты приведут к уменьшению спроса, а установленные ЦБ ограничения по ПДН не позволят выдавать новые ссуды потребителям с повышенной долговой нагрузкой.
В Райффайзенбанке также скорректировали ипотечные программы с учетом нестабильной рыночной ситуации и увеличили минимальную ставку до 13,09%. По потребительским ссудам организация пока рассчитывает новые тарифы на фоне изменения ключевой, отметили в пресс-службе организации. В банке «Открытие» также еще отказывают в выдаче кредитов наличными, а по ипотеке в call-центре предложили купить жилье в новостройке под 15% годовых.
В Крымском РНКБ и Абсолют Банке сообщили, что не останавливали кредитование по действующим программам, а пересмотр ставок произойдет в ближайшие дни.
На новых условиях
В крупнейших банках подчеркнули: по уже выданным кредитам никаких изменений вводиться не будет. Повышение ставок по действующим договорам в одностороннем порядке запрещено законом, при этом корректировать проценты по ранее одобренным заявкам организация также не будет, отметили в Райффайзенбанке. Однако в call-центре ПСБ «Известиям» сообщили, что на текущий момент новый уровень ставок не определен и при оформлении кредита по прежним процентам ставка по нему может увеличиться уже в ближайшие дни, даже после одобрения.
На совещании по экономическим вопросам 28 февраля глава государства Владимир Путин дал отдельное поручение обеспечить сохранение всех ставок по ипотеке в уже заключенных договорах после увеличения ключевой до 20%.
Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, сообщили в ЦБ. Там отметили, что плавающие ставки в розничном кредитовании почти не используются, однако если заемщик испытывает сложности по такому займу и банк согласен реструктурировать такой кредит, Банк России готов предоставить регуляторные послабления по резервам.
Рост ставок повлияет на доступность кредитных средств. Особенно остро это отразится на ипотеке как наиболее дорогом и долгосрочном продукте в линейке, ее выдачи могут сократиться более чем в пять раз, считает генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов. Однако после такого роста кредитования, как за прошедшие два года, подобный спад может пойти рынку на пользу и позволит избежать массовых дефолтов. Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время будут держаться на уровне 25–30% и снижения не произойдет в ближайшие несколько месяцев, считает эксперт.
Клиенты не захотят брать ссуды под высокий процент, но и кредитные организации будут одобрять меньшее количество заявок, так как в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков, объяснил специалист по банковскому сектору, партнер финтехкомпании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян. По его мнению, скорее всего, государство предложит льготные программы кредитования для бизнеса, однако для населения их будут рассматривать в последнюю очередь.
Спрос на ипотеку сейчас также резко упадет, причем из-за этого продажи вторичной недвижимости практически полностью остановятся, так как более 70% таких сделок совершаются в кредит, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его мнению, в ближайшие одну-две недели покупки еще будут проходить, однако к середине марта рынок может упасть на 80–90% и останутся только игроки, готовые погасить сразу полную сумму.
