Эксперты прокомментировали призыв ЦБ к проверкам внесения наличных в банкоматах
Призыв Банка России к дополнительным проверкам внесения наличных в банкоматах и терминалах с функцией приема наличных — это логичное продолжение антифрод-инициативы. Об этом заявила «Известиям» Анна Михайлова, менеджер по развитию бизнеса группы компаний Angara, в среду, 22 сентября.
Ранее в среду в ЦБ призвали обратить дополнительное внимание на антифрод-процедуру для контроля за пополнением карт через банкоматы и терминалы. В Центробанке добавили, что мошенники используют схемы, провоцирующие потенциальных потерпевших на внесение наличных на счета злоумышленников через такие аппараты.
Михайлова отметила, что Федеральный закон № 167-ФЗ, который называют в профессиональных кругах называют «Закон об антифроде», сконцентрирован на контроле безналичных расчетов, использующих электронные средства платежей. Это, по ее словам, побуждает злоумышленников выходить в зону наличных платежей, которые менее контролируемы и хуже отслеживаются.
Эксперт допустила, что проверки должны применяться к целевому счету внесения. Это относится к случаям, когда аналитические механизмы антифрод-систем оценивают вносимый платеж как нетипичный.
«Например, если на счет происходит частое внесение средств из разных географических регионов или у счета исторически плохая репутация, подозрительная кросс-канальная активность, то пользователю может быть направлено предупреждение о вероятном мошенническом характере счета или раскрыта личность получателя», — рассказала она.
Поскольку часто жертву вводят в заблуждение, что мошеннический счет принадлежит юридическому лицу, при указании на мониторе конкретных ФИО и региона получателя жертва сможет вовремя распознать обман, подчеркнула Михайлова. Для операции с признаками сомнительности возможно применение временной заморозки средств до подтверждения ее легитимности, сказала специалист.
Эксперты службы безопасности платежного сервиса «ЮMoney» рассказали «Известиям», что дополнительного внимания требуют и счета, на которые регулярно поступают похищенные средства. В том числе банки устанавливают ограничения на пополнение и переводы в зависимости от множества условий, которые проверяются специальными антифрод-сервисами. Полный список проверок является конфиденциальной информацией, но среди очевидных: тип карты, платежной системы и места проведения операции. Это делается для безопасности клиента. Ограничения помогают контролировать финансы, а в случае с мошенническими преступлениями — минимизировать последствия.
«Если человек понял, что с его счетом совершены какие-то операции сторонними лицами, необходимо срочно обратиться в банк и заблокировать карту. Чем быстрее карта будет заблокирована, тем выше вероятность того, что банк сможет установить мошеннический тип операций», — сообщили специалисты платежного сервиса.
Среди правил, следование которым поможет уберечься от действий злоумышленников с банковской картой, в «ЮMoney» советуют при расчете в магазинах и заведениях общепита не позволять сотрудникам уносить карту, а также проверять любую информацию о блокировке карты, незаконном списании средств, отказе в проведении операции или других проблемах с ней по горячей линии банка, через приложение на смартфоне и веб-портале банка.
Денис Бурлаков, генеральный директор финтех-компании RBK.money, советует особенно защищать от мошенничества старшее поколение — часто именно они становятся жертвами таких злоумышленников. Необходимо объяснять, что при любых сомнительных звонках нужно положить трубку и перезвонить в банк, в котором у человека открыт счет. И, конечно, никаких операций с деньгами, в том числе внесение наличных на счет, совершать не стоит, заключил он.
