«Минус» в ОСАГО: подорожает ли страховка для российских водителей
Страховые компании отмечают рост убыточности в системе ОСАГО: уровень выплат потерпевшим в ДТП по итогам четырех месяцев текущего года впервые превысил 100%. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объясняют это подорожанием запчастей и ростом мошенничества в этом виде страхования. Мнения экспертов относительно перспектив повышения стоимости страховки расходятся. Подробности в материале «Известий».
Становится убыточным
По итогам первых четырех месяцев текущего года уровень выплат по ОСАГО с учетом расходов на ведение дел в среднем по России достиг 104,3%. Об этом сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). Это означает, что ОСАГО становится убыточным, поскольку страховщики вынуждены выплачивать по убыткам сумму, превышающую объем собранных страховых премий.
В РСА подсчитали, что средняя выплата по ОСАГО в январе–июле выросла на 8,6% и достигла 119 197 рублей (за аналогичный период прошлого года — 109 777 рублей). Средний размер премии по годовым полисам обязательной «автогражданки» незначительно вырос в сравнении с тем же периодом прошлого года и достиг 7557 рублей, рассказал президент РСА Евгений Уфимцев. Он уточнил, что за первые четыре месяца было заключено в общей сложности 22 млн договоров ОСАГО, из которых 8,1 млн — краткосрочные полисы. Средняя премия по ним составила 210 рублей.
«Реформа индивидуализации тарифов ОСАГО повышает справедливость и стимулирует ответственное вождение. Именно благодаря ей страховщикам удается сдерживать тарифы в условиях повышенного уровня выплат. Однако необходимо также усилить меры по борьбе с мошенничеством и недобросовестными практиками, что позволит обеспечить снижение уровня выплат с учетом расходов на ведение дел ниже 100% и сделать рынок более стабильным и прозрачным», — отметил Евгений Уфимцев.
В РСА сообщили, что совокупный объем собранных премий по ОСАГО по итогам четырех месяцев 2026 года составил 106,4 млрд рублей, а общая сумма выплат — 91,3 млрд рублей. При этом объем выплат не включает отчисления в компенсационный фонд и расходы на ведение дел страховыми компаниями, уточнили в Союзе. За вычетом данных показателей совокупная прибыль по ОСАГО за указанный период меньше, чем совокупная выплата, пояснили в организации.
Причины и пути решения
Среди причин в РСА называют общее ухудшение экономической ситуации, а также рост стоимости запасных частей и ремонта. Кроме того, к росту убыточности в «автогражданке» привела «активизация применения недобросовестных практик и мошенничества, недостаточность контроля за приобретением водителями полисов ОСАГО, неопределенность позиции судов по сверхлимитным выплатам», сообщили «Известиям» в Союзе.
— РСА готовится к введению осенью 2026 года фотовидеофиксации ТС, передвигающихся без полисов ОСАГО. Также проводится активная совместная работа с правоохранительными органами по противодействию страховому мошенничеству. Проводится законотворческая работа, направленная на ограничение сверхлимитных выплат и снижение недобросовестных практик, — рассказали в Союзе о предпринимаемых мерах.
Уменьшить расходы
Уход ОСАГО в «минус» автоэксперт, партнер аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто объясняет постоянно дорожающим ремонтом и повышением цен на запчасти. Кроме того, увеличение объемов выплат связано с ростом мошеннических схем в «автогражданке» в ряде регионов, считает он. По его мнению, в настоящее время усилия страхового сообщества и их взаимодействие с законодателями, правоохранительными органами и судами направлены в первую очередь на снижение издержек по ОСАГО.
— Один из ярких примеров такого снижения — недавнее решение Конституционного суда, ограничившее размер выплат в рамках «автогражданки» на уровне 400 тыс. рублей. Кроме того, заметно усилилась совместная работа страховых компаний и правоохранительных органов по выявлению и пресечению мошеннических действий в сфере ОСАГО. Всё это нацелено на снижение издержек страховщиков, — заявил «Известиям» Игорь Моржаретто.
В сложившейся ситуации есть риск, что для восстановления баланса всё же придется пересматривать тарифы страховых компаний или менять те или иные коэффициенты, влияющие на итоговую стоимость полиса, считает эксперт. Однако он надеется, что анонсированное с октября введение контроля за наличием страховки при помощи камер позволит избежать такого варианта развития событий.
— Сейчас проверить наличие полиса ОСАГО может только автоинспектор на дороге — с весны прошлого года его перестали требовать при постановке транспортного средства на учет. Введение механизма контроля страховки при помощи камер вкупе с предусмотренными законом солидными штрафами за его отсутствие заставят оформить полис водителей, которые игнорируют это требование. Это повысит объем страховых премий по этому виду страхования и позволит выровнять баланс между сборами и выплатами по ОСАГО, — полагает Игорь Моржаретто.
Повышения не избежать?
По действующему законодательству 22% от объема страховых премий по ОСАГО страховые компании обязаны направлять на так называемое «расходы на ведение дела» (20% это операционные расходы и 2% — отчисления в компенсационных фонд РСА), напоминает главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков.
— С учетом того, что доходы от «автогражданки» уже превышают расходы на 4,3%, получается, что для того, чтобы просто «выйти в ноль», страховым компаниям надо увеличить доходную часть более чем на 26%. Маловероятно, что этого получится добиться только введением контроля за страховкой при помощи камер, тем более, что по данным самих страховщиков без полиса ездят не более 10% водителей. Боюсь, что в этой ситуации избежать повышения тем или иным способом стоимости ОСАГО вряд ли получится, — считает Максим Кадаков.
Дополнительными факторами роста цен на страховку главред «За рулем» называет также инициативу об увеличении в рамках «автогражданки» лимита выплат по ущербу жизни и здоровью с нынешних 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. Это неизбежно приведет к еще большему росту расходов страховых компаний, подчеркивает он.
У страховых компаний есть два пути решения проблемы убыточности ОСАГО: снижение издержек или повышение доходов, отмечает вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. По его мнению, будут использованы оба рычага.
— Мы уже давно видим, насколько оторваны от реальности стоимость ремонта и цены запчастей в ценовых справочниках. Одновременно с этим страховщики одним из триггеров роста рынка прогнозируют автострахование в целом и ОСАГО в частности. Очевидно, что в нынешней ситуации это возможно только повышением сборов от этого вида страхования — за счет дальнейшего расширения тарифного коридора, а также локального или глобального пересмотра коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, — заявил «Известиям» вице-президент НАС.
Пересмотр страховых тарифов (как базовых ставок, так и коэффициентов) находится в компетенции Банка России, отметили в Российском союзе автостраховщиков.
— В данный момент у РСА нет информации, планирует ли Банк России расширять коридоры базовых ставок или, например, менять территориальные коэффициенты в связи со сложившейся ситуацией, — сообщили «Известиям» в Союзе.
На запрос «Известий» относительно возможности пересмотра тарифного коридора по ОСАГО или коэффициентов, в ЦБ РФ оперативно ответить не смогли.
