Центробанк ввел в строй новую автоматизированную систему Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): теперь желающие могут получить справки о кредитной истории не только физических, но и юридических лиц. Об этом директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Людмила Тяжельникова сообщила в письме «О применении федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», разосланном в территориальные управления ЦБ.
Речь идет о титульных листах кредитных историй, которые указывают, в каком коммерческом бюро кредитных историй (БКИ) хранится полная версия история выданных той или иной компании кредитах.
«Центральный каталог кредитных историй будет предоставлять информацию о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитных историй, при условии идентичности данных, указанных в запросе о субъекте кредитной истории, юридического лица — идентификационного номера налогоплательщика и номера налогоплательщика основному государственному регистрационному номеру либо полному наименованию (для юридических лиц, зарегистрированных на территории иностранного государства), — указывает Тяжельникова. — В настоящее время Банком России обеспечена возможность проведения тестирования взаимодействия кредитных организаций и ЦККИ».
Как следует из документа, модернизация стала необходимой после 1 марта, когда вступил в силу закон 189-ФЗ (с поправками в закон о кредитных историях), обязывающий передавать в БКИ данные о непогашенных юрлицами задолженностях по оплате коммунальных услуг.
По данным российских БКИ, в настоящее время можно получить почти 3 млн кредитных историй (по данным ФНС, на начало января в России было зарегистрировано 3,9 млн компаний), причем не только о задолженностях за коммуналку.
Однако пока истории юрлиц гораздо менее популярны, чем «физиков», отмечают в самих БКИ.
— Занесение информации о юридическом лице в БКИ оправдывает себя, но не в короткой, а в среднесрочной и долгосрочной перспективе, — отмечает директор по развитию продуктов «Объединенного кредитного бюро» Александр Ахломов. — Мы пока не видим роста количества запросов по кредитным историям юрлиц. Но эта информация может быть потенциально интересна службам безопасности компаний, проверяющих контрагентов с целью заключения различных договоров на оказание услуг, спецпользователи или органы следствия. Также эти данные можно использовать в целях аналитики по юрлицам и бенчмаркинга рынка в определенной индустрии.
— Доля информации о юридических лицах в Бюро кредитных историй существенно меньше, чем о физических лицах, что, безусловно, снижает эффективность ее использования в предкредитной обработке, — отметили и в пресс-службе Сбербанка. — Однако мы отмечаем положительную динамику роста объема кредитных историй юрлиц, хранящихся в БКИ. В целом использование информации о юридических лицах в Бюро кредитных историй эффективно, помимо информации о фактах нарушения платежной дисциплины и динамики долговой нагрузки полезными для оценки клиента является информация о типе используемых кредитов.
— По факту за прошедший месяц мы получили порядка 30 тыс. запросов о предоставлении историй юрлиц, — добавляют в кредитном бюро «Эквафакс», — что несравнимо с количеством запросов по физическим лицам.
Некоторые банкиры признаются, что пока кредитные истории юрлиц используются ими не в полной мере.
— В настоящий момент Росбанк не использует информацию о кредитных историях юридических лиц из авторизированной системы ЦБ, но заинтересован в ее получении, — заявили в пресс-службе Росбанка. — Занесение в БКИ информации о юридических лицах будет полезной для принятия решений по сделкам кредитования юридических лиц.
В то же время участники рынка отмечают, что рынок активно растет и ввод новой версии ЦККИ этому будет способствовать.
— На начало апреля в базе Национального бюро кредитных историй содержатся сведения о 1,6 млн корпоративных заемщиков, на которых приходится немногим более 3 млн кредитов, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — За год (с 01.04.2014 года) количество переданных в НБКИ кредитов корпоративным заемщикам увеличилось на 16%, из действующих кредитов корпоративным заемщикам порядка 10% обслуживаются с нарушениями графика (с просрочкой). В кредитовании малого и среднего бизнеса (МСБ) применимы те же инструменты, что и в розничном кредитовании, поэтому кредиторы активно используют кредитные истории корпоративных заемщиков в своих риск-процедурах.
— Кредитная история — удобный и доступный инструмент, который позволяет получить представление о платежной дисциплине потенциального заемщика. На наш взгляд, внесение информации о юридических лицах необходимо, поскольку помогает банку провести качественную и всестороннюю оценку клиента, — подытоживает управляющий директор по корпоративной работе Абсолют Банка Максим Грошев.