Выход Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) из антитеррористического страхового пула не оставит такие риски без защиты. Речь идет о крупнейшем перестраховщике в России, но для объединения это решение не станет критичным — пул всё равно продолжит работу. Хотя возможности рынка по крупным лимитам могут стать ограниченными, выяснили «Известия». В первую очередь это затронет промышленные, нефтегазовые, энергетические, инфраструктурные и складские объекты: бизнесу могут поднять цены на полисы, а также обязать компании покрывать часть ущерба самостоятельно. Как будет работать РНПК без пула и пул без РНПК — в материале «Известий».
Кто в РФ страхует антитеррористические риски
Российская национальная перестраховочная компания (РНПК, 100-процентная дочка ЦБ) собирается прекратить членство в антитеррористическом страховом пуле (РАТСП). Три источника подтвердили «Известиям» эту информацию. По данным одного из них, пока компания не вышла из объединения, однако такие планы у нее есть. При этом, как отметил второй собеседник, ситуация не окажет критического влияния на рынок: РНПК не перестанет перестраховывать риски.
Председатель наблюдательного совета РАТСП Александр Гульченко заявил «Известиям», что объединение пока не планирует заседание, на котором рассматриваются вопросы приема и исключения участников. Сейчас РНПК перестраховывает риски терроризма и атак БПЛА. В прошлом месяце участники пула, включая эту компанию, утвердили объемы собственных удержаний — часть рисков, которую каждая организация готова оставлять на своей ответственности, добавил он.
Ранее, 24 июля, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что страховые компании и РНПК располагают достаточным запасом прочности и ресурсов, чтобы компенсировать ущерб из-за участившихся атак беспилотников. По ее словам, сектор пока не нуждается в дополнительных мерах поддержки.
При этом к концу 2025 года на антитеррористический страховой пул приходилось чуть менее 21,5 млрд рублей — максимальный размер выплаты в рамках одного страхового события.
Чем РНПК отличается от других страховых компаний
До 2022 года на рынке РФ работали 20–30 крупнейших международных компаний, принимавших риски в перестрахование. Однако после начала спецоперации они полностью прекратили сотрудничество с российскими коллегами.
В том же году роль РНПК в российской перестраховочной системе заметно усилилась. Компания стала одним из ключевых элементов инфраструктуры, обеспечивающей перестраховочную емкость по крупным и сложным рискам, отметил заместитель гендиректора страхового брокера Remind Сергей Бирюков. Сейчас организация остается частью российской перестраховочной системы. При этом выход перестраховщика из пула страховщиков сам по себе не означает прекращения его участия в работе с такими рисками, добавил эксперт.
Компания, даже после выхода из РАТСП, продолжит принимать риски пула в перестрахование, но уже на собственных условиях. При этом, по мнению источника, нацперестраховщик изначально не должен был входить в состав объединения: его задача заключалась в предоставлении дополнительной емкости сверх возможностей остальных членов — обычных страховых компаний. Эта система технически более сбалансирована.
Какое имущество можно застраховать от рисков терроризма
В России нет единого подхода к покрытию антитеррористических и военных рисков, заявил «Известиям» третий источник. Что включает полис — зависит от условий конкретного договора: в одних случаях защита распространяется на противоправные действия третьих лиц, в других — только на терроризм при условии возбуждения уголовного дела, добавил он. Это касается как имущества компаний, так и жилья граждан, пояснил директор по корпоративному страхованию «Зетта Страхование» Андрей Тверской. При этом условия всё чаще определяются индивидуально — с учетом особенностей объекта и уровня риска.
Справка «Известий»В мировой практике военные риски традиционно относятся к исключениям из страхового покрытия. При необходимости их можно оформить отдельно по полисам war risks, однако такой рынок существует обособленно и сильно зависит от ситуации в конкретной стране или регионе.
На фоне регулярных атак беспилотников и случаев повреждения инфраструктуры ракетами российские страховщики стали включать подобные риски в покрытие, продолжил источник «Известий». Речь идет как о жилье граждан, так и об имуществе бизнеса — крупных логистических объектах, складах и промышленных предприятиях. Однако возможность получить такую защиту по-прежнему определяется индивидуально.
Одним из ключевых факторов остается местонахождение объекта: чем выше вероятность атаки, тем сложнее получить страховую защиту. Так, застраховать объект в Хабаровске сегодня значительно проще, чем аналогичный объект в Белгородской области, которая регулярно подвергается атакам дронов, отметил источник.
Совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков отметил, что складская недвижимость постепенно переходит в категорию наиболее сложных для страхования объектов наряду с предприятиями энергетики, нефтепереработки и топливной инфраструктуры. Например, несколько недель назад 10 ведущих страховых компаний отказались покрывать топливные хранилища. Если они и готовы брать на себя такие риски, то предлагают условия с франшизами (часть ущерба страхователь покрывает сам) в сотни миллионов рублей, небольшим лимитом ответственности и тарифом до 20%.
Как изменится страхование после выхода РНПК из пула
По оценке источника «Известий», уход РНПК способен осложнить работу РАТСП, однако не поставит его существование под угрозу. Решение компании приведет только к сокращению емкости пула. В то же время это даст возможность новым компаниям занять нишу или увеличить долю в ней, считает финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин.
Сейчас РНПК по закону не имеет права отказаться от перестрахования как минимум 50% риска — иначе это будет нарушением. При этом законодательство не дает четкого ответа, что делать с оставшейся частью. Страховщики вынуждены либо оставлять ее на собственной ответственности, что создает значительную нагрузку, либо искать размещение на российском рынке, где не всегда хватает емкости для крупных проектов. И последний вариант — «идти на поклон» в РНПК, прося ее предоставить условия и под оставшиеся 50% риска. Однако получение такого покрытия не гарантировано, объяснил источник с рынка.
Самому пулу при выходе РНПК придется снизить лимиты ответственности и максимальные страховые суммы по рискам терроризма. Однако объединение сможет продолжить работу, распределяя риски только между своими участниками, добавил собеседник.
Клиенты всё-таки могут почувствовать эти изменения. Если доступный объем покрытия уменьшится, бизнес не сможет застраховать имущество на полную стоимость. В случае крупного происшествия компании рискуют получить возмещение лишь за часть понесенного ущерба.
РНПК остается фактически монополистом на рынке перестрахования крупных рисков, подчеркнул директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. При этом возможности передачи рисков терроризма и атак беспилотников зарубежным перестраховщикам, в том числе из дружественных юрисдикций, ограничены из-за санкций, высокой неопределенности и низкого интереса иностранных компаний к таким рискам.
Тем не менее после ухода западных перестраховщиков Россия начала искать альтернативную емкость на рынках дружественных стран. В числе наиболее перспективных направлений назывались Китай и Индия: их возможности пока не позволяют полностью заменить прежних международных партнеров, однако в перспективе эти рынки могут стать одним из вариантов расширения перестраховочной защиты для России, по крайней мере, по иным, не террористическим рискам.