Условия семейной ипотеки в России могут измениться уже с 1 июля. Среди обсуждаемых мер — введение дифференцированной процентной ставки в зависимости от количества детей в семье, сокращение максимального срока кредитования с 30 до 15 лет, а также возможный отказ от механизма сверхлимитов. Об этом 29 июня сообщил «Известиям» руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.
Одним из наиболее значимых изменений может стать переход к дифференцированной ставке. Предполагается, что семьи с одним ребенком будут получать менее выгодные условия по сравнению с многодетными заемщиками. По словам эксперта, даже умеренное повышение ставки способно существенно повлиять на доступность жилья.
«Если сегодня при кредите на 8 млн рублей сроком на 30 лет ежемесячный платеж по льготной ставке составляет около 48 тыс. рублей, то при ставке 12% он может увеличиться более чем в полтора раза — до 83 тыс. рублей в месяц. Для многих семей такая финансовая нагрузка окажется критичной», — отметил экономист.
Дополнительное влияние на платежеспособность заемщиков может оказать сокращение максимального срока кредитования. Если ипотеку действительно будут выдавать максимум на 15 лет вместо нынешних 30, ежемесячные выплаты возрастут еще сильнее. По расчетам, при кредите на сумму 8 млн рублей и сроке 15 лет ежемесячный платеж может достигнуть 96 тыс. рублей, что фактически вдвое превышает текущую нагрузку по льготной программе.
«Сочетание более высокой ставки и сокращенного срока кредита приведет к заметному снижению доступности программы. В первую очередь это затронет семьи с одним или двумя детьми, которые сегодня формируют значительную часть спроса на первичном рынке жилья», — подчеркнул Овечкин.
Еще одной обсуждаемой мерой является отмена сверхлимитов по семейной ипотеке. Сейчас программа позволяет оформлять кредиты на суммы, превышающие базовые лимиты. Такие сделки составляют около 10–15% всех выдач по семейной ипотеке.
Наибольшей популярностью сверхлимиты пользуются в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, где стоимость жилья значительно выше среднероссийского уровня. В случае отмены этой возможности части покупателей придется либо увеличивать первоначальный взнос, либо выбирать более доступные объекты недвижимости.
Эксперт отметил, что в результате возможных изменений программа семейной ипотеки может в большей степени сосредоточиться на поддержке многодетных семей. Для семей с одним или двумя детьми условия покупки жилья могут стать менее привлекательными и доступными.
Для застройщиков и рынка недвижимости это означает необходимость поиска новых инструментов стимулирования спроса. Девелоперы могут активнее использовать программы рассрочки, собственные субсидированные ставки и дополнительные скидки. Не исключено также появление специальных предложений и корректировка ценовой политики по отдельным проектам для поддержания уровня продаж.
Овечкин заявил, что окончательные параметры реформы будут иметь существенное значение как для покупателей жилья, так и для строительной отрасли в целом, поскольку семейная ипотека остается одним из ключевых драйверов спроса на первичном рынке недвижимости.
Власти планируют ограничить срок действия льготной ставки по семейной ипотеке 15 годами. Это следует из проекта правил предоставления банкам компенсации недополученных доходов по жилищным кредитам для семей с детьми, который изучили «Известия» 24 июня. Подлинность документа подтвердили два источника на банковском рынке.
Управляющий партнер ГК «Промплан» Никита Бахчеев в тот же день отметил, что сокращение доли льготной ипотеки в общем объеме выдач следует рассматривать как корректировку рынка со стороны регулятора, а не как отказ от поддержки отдельных категорий граждан. По его словам, важно разделять граждан, приобретающих жилье для собственных нужд, и инвестиционных покупателей.