Банки не имеют фиксированного порога, после которого перевод автоматически вызывает подозрения, однако на практике внимание финансовых организаций привлекают операции значительно ниже формальных лимитов. Об этом 31 марта сообщил «Известиям» предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
По его словам, в соответствии с 115-ФЗ обязательному контролю подлежат переводы между физлицами от 600 тыс. рублей — информация о них передается в Росфинмониторинг. При этом рекомендации Банка России предполагают более пристальный анализ операций свыше 100 тыс. рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.
«Ключевым фактором является не сумма перевода, а его соответствие обычному финансовому поведению клиента. Даже операции на 5 тыс. рублей могут вызвать вопросы, если они выглядят как транзитные — когда средства поступают на счет и практически сразу переводятся дальше», — пояснил экономист.
Среди основных признаков подозрительной активности он выделил большое количество мелких переводов подряд, использование счета исключительно для перевода средств без повседневных расходов, а также частые операции с большим числом получателей. Дополнительное внимание уделяется переводам через СБП от 200 тыс. рублей, особенно если они направляются новым получателям, с которыми ранее не было операций.
Кроме того, с 2025 года введены дополнительные ограничения: для клиентов, попавших в базу Банка России по подозрению в мошенничестве, лимит переводов снижен до 100 тыс. рублей в месяц. Аналогичный предел установлен для переводов без открытия счета.
Астафьев подчеркнул, что попытки дробления крупных сумм на множество мелких переводов не снижают риски, а, напротив, усиливают контроль со стороны банков и могут привести к блокировке операций.
Правительственная комиссия 23 марта одобрила законопроект, обязывающий ЦБ передавать в ФНС сведения о гражданах, получающих на карту доходы от других физических лиц без уплаты налогов. Это позволит улучшить идентификацию владельцев счетов и усилить контроль за доходами, где не используются наличные.
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ