Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки одобряют только 21,4% заявок на кредит по состоянию на июль 2025 года. Одной из причин высоких отказов могут быть требования банков к высокому кредитному рейтингу заемщиков. Как формируется такой рейтинг и действительно ли он влияет на выдачу кредитов в беседе с «Известиями» 10 сентября рассказал руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.
Эксперт отмечает, что несмотря на всплеск объемов кредитования, структура спроса остается устойчивой: в июле банки предоставили россиянам кредиты на 917,2 млрд рублей. Это максимальное значение с октября прошлого года. По сравнению с июнем прирост составил 17,5%, что стало самым стремительным увеличением с марта 2024 года. Доля ипотечных сделок при этом в наших продажах не меняется уже три последних месяца и держится на уровне 67–68%. Увеличения количества отказов по ипотеке в банках-партнерах мы также не наблюдаем.
По словам Овечкина, одним из инструментов отбора является кредитный рейтинг заемщика. Как объясняет эксперт, «это индивидуальная скоринговая оценка каждого клиента, которую проводит банк при рассмотрении любой кредитной заявки. Действительно, чем выше балл, тем больше вероятность получить положительное решение».
При этом, как отмечает Овечкин, кредитный рейтинг не является абсолютным фильтром для одобрения кредита и точно не определяет его сумму, «у каждого банка своя финансовая модель, поэтому клиент набрав, к примеру, 700 баллов по скорингу в итоге может получить в одном банке отказ, а в другом положительное решение. В этом случае на практике одобрение от второго банка может быть под более высокий процент, если мы говорим про рыночную ипотеку, или с условием внесения большего первоначального взноса, чем предполагалось программой изначально.
Скоринговый балл влияет только на итоговое решение банка — одобрить или отказать по заявке. Максимальная сумма кредита считается исходя из доходов клиента. При этом также учитываются текущие кредитные обязательства, расходы на аренду жилья и алименты (при наличии).
«Перед подачей заявки на ипотеку мы советуем либо закрыть кредитные карты, либо максимально снизить лимиты. Это может повлиять на решение банка и увеличить шансы на получение более высокой суммы», — прокомментировал он.
Что касается отсутствия кредитной истории, это, по словам Овечкина, не повод для отказа — «в данном случае банк при вынесении итогового решения будет опираться на другие факторы, а именно: размер дохода, стаж работы на текущем месте, размер первоначального взноса и другие». Отсутствие какой-либо кредитной истории — это нормально, гораздо сложнее получить одобрение с плохой кредитной историей.
Правительство России 31 июля одобрило законопроект о предоставлении льготного периода по ипотеке для семей с детьми. Он будет рассмотрен на осенней сессии Госдумы.
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ