Перед тем как вложить деньги, следует определить цель и срок инвестирования. Это позволит подобрать подходящую рыночную стратегию и инструменты и тем самым обеспечить максимальную прибыль. Об этом 3 июня рассказал финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин.
«Для примера, возьмем условные 100 тыс. рублей и попытаемся понять, как их можно инвестировать. Это не инвестрекомендация, ведь тогда нужно было бы учитывать множество индивидуальных факторов, а просто иллюстрация, как можно распорядиться средствами при разных вводных», — отметил он.
Так, первый вариант — это создание подушки безопасности. В этом случае важны ликвидность и надежность, чтобы иметь возможность в любой момент снять деньги. Тогда подойдут банковский вклад со средней доходностью около 19% годовых при сроке до года и фонд денежного рынка. При таких условиях можно заработать около 23% в год с минимумом рисков. Однако, предупреждает эксперт, здесь нужно не забывать, что при снижении ключевой ставки упадет и доходность. При сохранении нынешней ставки можно заработать 19,5–23 тыс. рублей.
Второй вариант — инвестирование на среднесрочном горизонте нескольких лет, например чтобы накопить на первый взнос на покупку. В дополнение к предыдущим инструментам деньги можно разместить в долгосрочных облигациях федерального займа (ОФЗ). На них можно заработать в период снижения ставок, тогда бумаги подорожают до 90% от номинала. Также можно заработать на купонном доходе. При грамотно выбранной стратегии сумма увеличится до 180 тыс., заверил Родин.
Третий вариант — создание капитала для получения пассивного дохода через 20 лет. По словам консультанта, такой срок позволит отыграть неизбежные кризисы. Банковский вклад в этом случае при средней доходности 7,5% не покроет даже среднюю инфляцию (8%). Родин порекомендовал выбрать пассивный индексный портфель, вложив деньги в разные активы сообразно своему риск-профилю. При умеренном профиле портфель может состоять на 70% из фондов акций, на 20% из фондов облигаций, на 5% из фондов золота и на 5% из фондов недвижимости. Его средняя доходность за 20 лет будет 14%, что даст инвестору примерно 1,3 млн.
«Для продвинутых подойдет вложение в долгосрочные гособлигации во время кризиса и пассивный индексный портфель после снижения ключевой ставки. Тогда через 20 лет можно рассчитывать на капитал в размере 1,9 млн рублей», — заявил Родин в беседе с агентством «Прайм».
Родин 28 мая рассказал, что более грамотным вложением средств на фоне снижения ставок будет депозит, а не накопительный счет. Он отметил, что ставки по накопительным счетам всегда ниже, чем по вкладам, и снижаются они быстрее.Также эксперт добавил, что финансовые средства можно направить в рынок облигаций. Уровень их доходности не уступает вкладам, и продать их можно в любой момент, не потеряв прибыли.