В четверг, 26 декабря, стало известно, что Банк России отозвал лицензию у коммерческого банка «Гарант-Инвест» (акционерное общество), который по величине активов занимал 168-е место среди российских банков. Согласно пресс-релизу ЦБ, сделано это было из-за нарушения банком федеральных законов и выявления крупной недостачи. Так как АО является участником системы страхования вкладов, выплаты клиентам начнутся не позднее 9 января 2025 года. Подробности — в материале «Известий».
Отзыв лицензии у «Гарант-Инвест»: причины
В четверг, 26 декабря, на сайте Банка России появился пресс-релиз, который гласит о том, что приказом №ОД-2303 регулятор отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Гарант-Инвест». Согласно отчетности от 1 декабря 2024 года, он занимал 168-е место в банковской системе России.
Решение о ликвидации АО было принято на фоне нарушения банком законов, регулирующих банковскую деятельность. Сообщается также, что ЦБ в течение последних 12 месяцев несколько раз применял к организации меры в виде ограничений на привлечение средств вкладчиков.
Одно из серьезных нарушений банка было выявлено накануне отзыва лицензии, 25 декабря. ЦБ в ходе проверки денежных средств обнаружил крупную недостачу. В связи с этим сообщается, что в деятельности «Гарант-Инвест» появилась серьезная угроза интересам кредиторов и вкладчиков.
Лицензия на осуществление банком деятельности на рынке ценных бумаг также была аннулирована.
Банк «Гарант-Инвест» обладал высоко рисковой бизнес-моделью, отметил в беседе с «Известиями» экономист Андрей Бархота. Он объяснил, что сверхдорогие клиентские депозиты размещались в некачественные активы: в первую очередь, корпоративные кредиты сомнительным заемщикам. Это создавало угрозу расширения «дыры» в капитале банка. Кроме того, высоко ликвидные активы составляли порядка половины резервов банка «Гарант-Инвест», добавил эксперт. Таким образом, банк имел операционно убыточную модель в сочетании с наличием схем по обналичиванию денежных средств, не вполне понятного происхождения.
— Очевидно, что высокие ставки по вкладам могут едва ли окупаться доходными активами. Это касается как кредитов, спрос на которые снижается, так и вложений в ценные бумаги, которые не всегда окупают дорогие пассивы либо требуют больших объемов банковского капитала. Для малых банков риски увеличиваются, поскольку они не могут работать с крупнейшими клиентами из-за более низкого кредитного рейтинга, — комментирует Бархота.
Вкладчикам мелких банков следует помнить о предельной сумме страхования и стараться не превышать сумму вкладов в таких банках выше 1 млн рублей, порекомендовал собеседник.
Как вкладчикам получить деньги обратно из банка «Гарант-Инвест»
Уже известно, что в банк была назначена временная администрация в лице ГК «АСВ» (Агентство по страхованию вкладов), которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Ее руководителем стал Алексей Любченко.
Так как «Гарант-Инвест» является участником системы страхования вкладов, вкладчики, в соответствии с 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», имеют право на получение возмещения по вкладам (счетам). Клиенты организации смогут получить 100% остатка средств, однако не более 1,4 млн рублей на одного человека.
Выплата средств вкладчикам, по сообщению АСВ, начнется не позднее 9 января 2025 года и будет осуществляться при помощи сайта агентства либо портала «Госуслуги».
Для получения дополнительной информации о выплате страхового возмещения можно позвонить по телефону 8-800-200-08-05 или сделать запрос на сайте агентства в разделе «Банки/Страховые выплаты» (www.asv.org.ru).
Что известно о банке «Гарант-Инвест»
Коммерческий банк «Гарант-Инвест» был зарегистрирован Банком России в конце 1993 года. По данным с сайта банка, сумма активов банка составила 14,7 млн рублей, а капитал — 1,9 млн рублей.
Как сообщает АСВ, страховая ответственность предварительно, составляет 3,6 млрд рублей.
Какие банки лишились лицензии в 2024 году
В 2024 году ЦБ отозвал лицензии уже у нескольких банков. Первым из них 21 февраля стал Киви-банк из-за сотрудничества с теневым бизнесом (переводы на криптообменники и нелегальные онлайн-казино). Практически сразу после него лицензии лишился банк «Гефест», 22 марта — банк «Стрела» (до 2023 года Севзапинвестпромбанк), затем — Автоградбанк из Набережных Челнов.
Последним был БКФ банк, у которого среди причин для отзыва лицензии были названы нарушение законов по борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, осуществление операций по выводу денежных средств за рубеж.