Около 40% корпоративных займов в РФ оформлены по плавающей ставке, то есть банки могут изменить ее в зависимости от денежно-кредитных условий. Об этом «Известиям» заявили в ЦБ. В «Деловой России» планируют обратиться к правительству и регулятору с просьбой реструктурировать такие займы под 7–10% годовых, иначе это грозит неплатежеспособностью компаний, рассказал представитель организации. Проценты по кредитам с нефиксированными ставками могут вырасти в 1,5–2 раза из-за повышения ключевой до 20% и некоторым компаниям может потребоваться поддержка государства, согласны эксперты.
Ставка на бизнес
Доля корпоративных кредитов с плавающей ставкой составляет 40%, она практически не менялась на протяжении последнего полугодия, сообщили «Известиям» в Банке России. Там отметили: большинство таких заемщиков имеет хорошее финансовое положение и продолжит обслуживать свои кредиты без просрочек, так как примерно 85% ссуд с плавающими ставками приходится на крупные компании.
Если заемщик испытывает сложности по кредиту с плавающей ставкой и банк согласен его реструктурировать, то ЦБ также готов предоставить регуляторные послабления по резервам, заявили в регуляторе. Кроме того, в Банке России дали рекомендации финансовым организациям проводить реструктуризацию кредитов клиентам, которые столкнулись со сложностями из-за санкций, без необходимости переоценивать качество таких ссуд и формировать дополнительные резервы, добавили в Центробанке.
Риски кредитов с плавающими ставками «Известиям» подтвердили в бизнес-объединении «Деловая Россия». Там готовят набор предложений по поддержке бизнеса, который будет направлен руководству ЦБ и правительству. Меры, которые будут определены на ближайшем заседании объединения, среди прочего могут коснуться вопроса кредитов по плавающей ставке, рассказал сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян.
В организации планируют оценить объем кредитов с нефиксированной ставкой, которые в основном выдавались компаниям в допандемийный период, и обратиться за рефинансированием примерно такого объема ссуд по прежним ставкам. В «Деловой России» предлагают: если у банка не будет хватать ликвидных ресурсов, чтобы предоставить их бизнесу, он сможет обратиться в ЦБ и получить средства не под 20%, как предполагается сейчас, а по одной из прежних ставок — менее 10%. В организации надеются, что так получится рефинансировать все кредиты с плавающей ставкой, при этом приемлемый уровень процентов для компаний — около 7–10%.
Банк России настолько резко повысил ключевую, чтобы спекулянты не пошли на валютный рынок, получив дешевый ресурс по прежним процентам. Однако если снизить стоимость займа для производственных предприятий, которые давно находятся на рынке и занимаются нефинансовой деятельностью, то можно рассчитывать на отсутствие перетока средств в валютный рынок, считает Антон Данилов-Данильян. Он добавил: если кредиты не получится рефинансировать, то значительная часть компаний окажется в очень затруднительном положении.
Сейчас прорабатываются меры поддержки для бизнеса на фоне роста ставок по кредитам, говорить о конкретных условиях пока преждевременно, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минэка.
«Известия» опросили крупнейшие банки, планируют ли они увеличивать проценты по корпоративным ссудам с плавающими ставками. В крымском РНКБ существенную долю занимают такие кредиты, поэтому после повышения ЦБ ключевой до 20% возникла необходимость пересмотра условий подобных займов, заявили в банке. В кредитной организации пытаются минимизировать негативное влияние роста стоимости финансирования на бизнес заемщиков и ожидают подписания необходимых дополнительных соглашений в кратчайшие сроки.
В Абсолют банке отметили, что займы по плавающей ставке составляют меньше 1% кредитного портфеля. В ЦБ не ответили «Известиям», планируют ли они ограничивать повышение ставки по кредитам и какие меры поддержки готовы предоставить бизнесу.
На новых условиях
В последние два года кредиты с плавающими ставками были выгодны для корпоративных заемщиков и банков, так как ЦБ плавно «играл на понижение», рассказал генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов. Однако в текущих событиях рынок попал в условия сильной турбулентности в экономике, и ставка резко выросла: для компаний это грозит потерей платежеспособности, если им не будет оказана поддержка. При этом, скорее всего, правительство сделает всё возможное, чтобы не допустить настолько тяжелых условий для бизнеса, полагает эксперт.
Из-за повышения ключевой до 20% ставка по таким кредитам для компаний могла вырасти в 1,5–2 раза, сказал доцент кафедры бизнеса и управленческой стратегии Института бизнеса и делового администрирования (ИБДА) РАНХиГС Теймураз Вашакмадзе. Он отметил: если выплачивать осталось мало, то в основном гасится тело кредита и увеличение ставки даже в 2–3 раза может не сильно ударить по бизнесу. При этом, по его словам, резкое повышение ключевой в целом негативно отразится на финансовых показателях компаний, которые ранее брали кредиты с меняющимися процентами, однако ситуация будет зависеть от уровня долговой нагрузки.
Когда заемщик принимает решение брать кредит по плавающей ставке, он учитывает риски. Ранее ЦБ неоднократно делал сигналы повышения ставок и увеличивал ключевую на каждом заседании, а инфляционное давление в стране росло. Однако вероятность повышения ставки в два раза бизнес не рассматривал, отметил эксперт. По его словам, при текущих условиях возможна точечная поддержка компаний, так как государству невыгодно, чтобы закредитованные компании обанкротились и это вызвало рост безработицы.
Бизнес будет индивидуально договариваться с банками о реструктуризации, пролонгации и новых графиках платежей, поэтому в основном вмешательства может и не потребоваться, считает Теймураз Вашакмадзе. Он отметил: если же повышение ставок окажет значительное негативное влияние, например, на системообразующее предприятие, то государство должно ввести меры поддержки для него.