В Google Play появилось приложение для упрощенной оплаты покупок через систему быстрых платежей в несколько кликов — СБПэй, узнали «Известия». Его разработала Национальная система платежных карт (НСПК — клиринговый центр СБП) и уже пропилотировали два банка. Единый канал оплаты по QR-коду не только упрощает клиентский путь, но и ускоряет подключение функционала для небольших банков. Это позволит ритейлу активнее внедрять новый способ оплаты. Система ЦБ значительно выгоднее для бизнеса: вместо комиссии за эквайринг в 2–3% за каждую трансакцию придётся заплатить не более 0,7%. При этом оплата с помощью смартфона (например, через Apple Pay) всё равно пока проще и привычнее для клиентов.
В одно сканирование
Приложение СБПэй позволяет сделать платеж по QR-коду через систему быстрых платежей в несколько кликов. Сканирование кода будет доступно уже на первом экране. Пока оно существует только для смартфонов на Android, но к концу года появится версия и для iOS. До этого каждый банк встраивал функционал в собственное мобильное приложение, и клиенту нужно было сначала в нем авторизоваться, затем найти меню оплаты и только после этого — отсканировать код на кассе магазина. СБПэй уже протестирован двумя кредитными организациями — СКБ Банком и банком «Русский Стандарт».
— Владельцам бизнеса, которые принимают оплату по СБП, удобнее работать с таким унифицированным приложением. Им СБПэй позволит оптимизировать свои издержки, поскольку это не потребует обучения продавцов работе с многочисленными банковскими приложениями с разным интерфейсом, — пояснил «Известиям» директор по развитию инновационных сервисов НСПК Дмитрий Колесников.
По его словам, с помощью СБПэй бизнес также может экономить: ставка за прием таких платежей существенно ниже, чем комиссия по за прием платежей по картам и иные способы безналичной оплаты. Тарифы в системе быстрых платежей не превышают 0,7%, тогда как ставка эквайринга варьируется от 1% до 3%.
С помощью СБПэй россияне смогут расплачиваться в тех магазинах, которые уже поддерживают новый сервис, пояснил «Известиям» директор по инновациям СКБ-банка Виталий Копысов. Он подчеркнул, что приложение также позволяет хранить несколько счетов разных банков для оплаты и при каждой трансакции клиент сможет выбрать подходящий счет в соответствии, например, с бонусной программой.
— Приложение является технологически уникальным решением, в котором применены новейшие не только для России, но и мира технологии прямой токенизации банковского счета клиента. Оно позволяет проводить операции оплаты товаров и услуг, напрямую списывая деньги с банковского счета клиента. Достаточно будет скачать приложение и пройти уже привычный путь создания электронного кошелька, только не для реквизитов банковской карты, как все привыкли, а напрямую к счету в своем банке, — подчеркнул Виталий Копысов.
СБПэй станет удобным платежным средством для клиентов тех банков, у которых нет мобильного приложения или не очень удобные утилитиы, отметили в банке «Русский Стандарт».
Справка «Известий»Оплата по QR-кодам через систему быстрых платежей заработала в России с 1 сентября 2019 года. На конец февраля 2021-го россияне совершили таким образом 1 млн трансакций на сумму свыше 5 млрд рублей, сообщали тогда «Известиям» в Банке России. Оплата доступна более чем в 80 тыс. торговых точек. С 1 апреля 2022 года участники СБП обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью СБПэй, следует из проекта указания ЦБ.
Развивать и развивать
Оплату товаров и услуг через СБП с помощью собственного мобильного приложения уже реализовали ВТБ, МКБ, «Открытие», ПСБ, Юникредит, Росбанк, РСХБ, «Абсолют», «Тинькофф», Почта Банк, Экспобанк и Новикомбанк. Такой же путь планируют предусмотреть «Зенит» и крымский РНКБ, рассказали «Известиям» их представители. Подключить СБПэй в перспективе планируют РНКБ и «Тинькофф».
Впрочем, отдельное приложение не несёт значимых преимуществ, поскольку принципиально не меняет сам сценарий оплаты, считает директор департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин. В МКБ согласны: граждане, привыкшие к электронным кошелькам (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) вряд ли от них откажутся в пользу приложения, которое нужно дополнительно устанавливать для регистрации в нем. Это решение может быть интересно небольшим банкам, которые не готовы тратить ресурсы на доработку собственных сервисов, добавили в Почта Банке.
В «Бургер Кинге» рассказали «Известиям», что уже предлагают своим клиентам оплатить заказ по QR-коду. Основная выгода — это экономия на эквайринге, подчеркнули в сети. При этом главным барьером для развития СБП в «Бургер Кинге» назвали достаточно трудный путь пользователя: нужно открыть приложение определенного банка, найти функцию сканирования, отсканировать.
— Конечно, для гостя намного проще сделать трансакцию привычным путем, как правило — бесконтактно. Мы думаем, что этот способ оплаты будет развиваться только в одном случае — если покупателю дать существенную выгоду относительно обычного способа оплаты. Сделать это можно либо за счет кешбэков со стороны банка, либо за счет начислений дополнительных бонусов, — заявили в «Бургер Кинг».
В «Ашане» и «Магните» планируют внедрение СБП для оплаты в магазинах, в «Авито» и «Ленте» пока рассматривают такую возможность, рассказали «Известиям» представители ритейлеров. Wildberries уже внедрил это решение.
Одна из причин, препятствующих полноценному использованию СБП — недоработка банками функционала своих утилит для проведения платежей клиентов в пользу бизнеса: при этом единое приложение позволит унифицировать этот опыт.
Пока доля оплат в ритейле и секторе услуг по QR-кодам составляет менее 1% от общего объема эквайринга, но в перспективе двух-трех лет технология может занять от 5 до 15%, полагает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Он подчеркнул, что такой способ приёма платежей уже активно внедряется в сегменте малого бизнеса, поскольку предприниматели помимо эквайринга также экономят на оборудовании — QR-код достаточно распечатать на бумаге.
В ЦБ оперативно не ответили на запрос «Известий» о влиянии приложения СБПэй на популярность сервиса.