Банки фиксируют снижение спроса на валютные вклады в 2020 году. Об этом «Известиям» рассказали в кредитных организациях из топ-30. Среди причин этой тенденции банки назвали ослабление рубля и желание зафиксировать прибыль в российской валюте, переток денег с валютных вкладов на счета, а также уход в инвестиционные продукты. Эксперты считают, что спрос на депозиты в иностранной денежной единице будет оставаться низким, пока рубль слабый.
Бегут из валюты
Россияне стали чаще уходить из валютных вкладов в валютные счета, инвестиционные продукты и переводить иностранные деньги в рубли. Об этом «Известиям» рассказали в банках из топ-30. Так, в ВТБ по итогам девяти месяцев 2020-го отметили рост портфеля накопительных счетов по отношению к началу года на 81%, а их сумма впервые превысила 1 трлн рублей. В банке также зафиксировали увеличение вложений в инвестпродукты на 59%, объем размещенных в них средств оказался больше 1,6 трлн рублей.
Рост сбережений на накопительных счетах в валюте отметили и в банке «Дом.РФ». По словам директора розничных продуктов кредитной организации Евгения Шитикова, во втором полугодии 2020-го объем средств на них увеличился в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Традиционно летом в сезон отпусков клиенты снимают валютные сбережения, и портфель валютных вкладов уменьшается, рассказал директор департамента частного банковского обслуживания Новикомбанка Александр Сычков. В этом году в летние месяцы такого эффекта не было. Ситуативный отток произошел в сентябре, когда курс доллара по отношению к рублю значительно вырос и некоторые клиенты решили продать часть валюты, чтобы зафиксировать прибыль, отметил он.
В сентябре курс доллара по отношению к нацвалюте достигал почти 80 рублей, а евро — 93 рубля. 27 ноября «американец» стоил 76,2 рубля, а «европеец» 90,8 рубля.
Снижение интереса клиентов к вкладам в валюте также зафиксировали в банках «Зенит», МКБ, ПСБ и «Санкт-Петербург».
— Это может быть связано как со снижением доходности валютных сбережений в целом на рынке, а также с волатильностью на валютном рынке, — отметили в ПСБ.
Невыгодные ставки
Эксперты среди причин снижения интереса граждан к валютным вкладам называют низкие ставки по ним. Проценты по депозитам в долларах едва превышают нулевую доходность, в евро они могут иметь и отрицательные значения, поэтому отдельные банки прекратили прием вкладов в европейской валюте.
Максимум, что можно заработать, — 1% в год для суммы от $50 тыс. на срок от пяти лет, объяснил председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. То есть долларовые ставки не покрывают даже инфляцию в самой американской валюте (около 2%).
— Даже если вкладчик не знает, какой размер глобальной инфляции, и он не ориентируется на эту информацию, для него всё равно очевидно, что вклады сейчас фактически не приносят дохода. Понимая, что доллар вряд ли будет и дальше расти в ближайшее время и заработать на обмене валют не удастся, клиенты банков предпочитают положить накопления под более высокий процент в рублях, — отметил Геннадий Салыч.
При хранении средств на накопительных счетах, а не на депозитах, у инвесторов остается возможность свободно распоряжаться средствами. Именно поэтому в условиях нынешней повышенной волатильности накопительные счета будут пользоваться большим спросом, считает аналитик ГК «Финама» Анна Зайцева.
Эксперт «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий полагает, что тенденция по сокращению валютных вкладов будет продолжаться. За 10 месяцев 2020 года отток их них составил 16,5% от депозитов на начало года, рассказал он.
По его словам, следует учитывать, что часть средств еще остается на депозитах, которые открывались на срок три и более года, их отток будет заметен в ближайший год-два. Население, желая получить более высокую доходность, всё чаще обращает внимание на другие инвестиционные инструменты. К примеру, по российским еврооблигациям доходность может составить 3–4% годовых в валюте, подчеркнул эксперт.
Сейчас у населения на счетах находится около $92 млрд, рассказал Геннадий Салыч из «Фридом Финанса» со ссылкой на данные ЦБ. В течение года по мере ослабления рубля россияне продали более $6 млрд. Для сравнения: в 2019 году, когда курс с января по декабрь падал с 69,5 до 61,9, население, напротив, доложило на депозиты и счета рекордный объем валюты за много лет — почти $9 млрд.
Однако эксперты отмечают, что ни счета, ни вклады не принесут такую доходность, как инвестиции. Если речь идет о деньгах «на черный день», то их следует разбить на две-три части и хранить в разных валютах, советует Геннадий Салыч. А средства, которые точно не пригодятся в ближайшие один-два года, — направить в инвестиции. С помощью них можно заработать больше, чем на спекуляциях с курсом валют. Например, начинающие инвесторы сейчас активно стали вкладываться в валютные ПИФы, рассказал Андрей Русецкий из «БКС Мир инвестиций». Также можно обратить внимание на паевые фонды, где порог входа стал минимальным, что позволяет инвестировать регулярно небольшими суммами.