В 2020 году россияне «распробовали» для себя фондовый рынок. Низкие ставки по вкладам вынуждают мелких частных инвесторов искать для себя более выгодные варианты вложения средств. В первом полугодии граждане страны принесли на биржу более 1,5 трлн рублей, а только в марте брокерские счета открыли более 300 тыс. человек. Этот бум народного инвестирования не обходится без «темной стороны», которая выражается в появлении множества мошеннических организаций — лжеброкеров, которые, как правило, работают по принципу финансовой пирамиды. Как избежать биржевых мошенников при инвестициях на фондовом рынке — в материале «Известий».
Растущая популярность фондового рынка в России, к сожалению, не сопровождается адекватным ей ростом финансовой грамотности среди россиян, чем и пользуются многочисленные мошенники, число которых растет год от года. В 2018 году было обнаружено 168 таких организаций, в 2019-м — почти 250.
Самым крупным известным случаем инвестиционного мошенничества в последние годы стала компаниям «Кэшбери», обещавшая клиентам сотни процентов годовых дохода (1% в день). Потенциальным инвесторам предлагалось вкладываться в «баснословно выгодные» микрокредиты и криптовалюту, популярность которой достигла в тот период пика. Результат был предсказуем: вскоре фирма закрылась, а ищущие быстрых денег вкладчики остались у разбитого корыта. В 2019 году крупнейшей пирамидой стала криптовалюта Airbitclub, в которой более 60 тыс. человек потеряли свыше 600 млн рублей.
Опытный инвестор, хорошо разбирающийся в хитросплетениях финансового рынка, никогда бы не доверил деньги таким организациям. Вкладывать деньги успешно — сложно, но вот отличить настоящих брокеров от мошенников не так уж и трудно: достаточно обращать внимание на «красные флаги», практически всегда сопровождающие деятельность таких организаций.
Самое первое, что нужно оценивать при выборе брокера, — это цифры доходности. Фондовый рынок, биржа могут быть намного более выгодными способами вложения по сравнению с гарантированными инструментами вроде банковских вкладов. Но любой прибыльности есть предел. Если организация обещает сотни процентов годовых или иные показатели, в несколько раз превышающие средний по рынку уровень, — дело наверняка нечисто. Ни один самый успешный и талантливый инвестор не способен умножать средства (свои или клиентские) в разы на постоянной основе. Да, доходность на рынке акций или в криптовалютах может составлять до 200 или больше процентов в какой-то период времени, но раз за разом воспроизводить этот результат невозможно.
При этом надо понимать, что чем выше доходность, тем выше риск. Самыми надежными инструментами в России являются облигации федерального займа (облигации и другие инструменты с фиксированным доходом в принципе в среднем надежнее акций), но они куда менее прибыльны в сравнении с бумагами рынка акций. Брокер должен предупреждать о рисках в случае инвестирования в высокодоходные инструменты. Если предупреждения о риске нет, нужно насторожиться.
Если доходность является более или менее реалистичной, но она гарантируется организацией, то перед вами опять же аферисты. На рынке ценных бумаг формальные гарантии запрещены в отличие от банковских вкладов, где инвестора страхует госкорпорация АСВ. Разумеется, при вложении в надежные (и менее доходные) финансовые инструменты вероятность того, что вы что-то заработаете, может приближаться к 100%, но формальных гарантий все равно вам никто давать не может.
Следует крайне осторожно относиться к громким рекламным кампаниям. Практика показала, что мошеннические организации чрезвычайно агрессивно рекламируют себя, подтягивая в качестве «тяжелой артиллерии» звезд шоу-бизнеса. Пример «Кэшбери» достаточно красноречив: в ее поддержку выступали Ольга Бузова, Валерий Меладзе и другие селебрити. Настойчивая реклама не является точным указателем на мошенничество, но для начинающего инвестора это хороший повод проверить данную фирму по остальным критериям добросовестности, прежде чем доверять ей свои кровные.
Настоящий биржевой брокер должен обладать лицензией на операции, выданной Банком России. Реестр соответствующих организаций можно найти на сайте ЦБ. Компания, не имеющая лицензии и работающая с иностранными банками, с высокой вероятностью, может оказаться нечистоплотной. Вам также обязаны предоставить копию лицензии регулятора. Наконец, финансовая организация, лицензированная ЦБ, ведет регулярную отчетность и инвестор имеет право с ней ознакомиться.
Любая брокерская компания должна иметь уставный капитал. Если собственные средства фирмы не превышают установленный законодательством минимум в 10 тыс. рублей, это достаточный повод, чтобы вести себя с ней осторожно.
Самое главное (этот совет касается не только финансового рынка) — это внимательное чтение договоров при их подписании. Когда вы доверяете кому-то свои деньги, ни одного пункта пропускать нельзя: везде может таиться подвох. Например, инвестиции могут быть оформлены по договору займа, что почти автоматически означает, что компания не имеет лицензии.
Теоретически все вышеперечисленные пункты еще не означают, что перед вами финансовая пирамида или «схема Понци», создатели которой будут преследоваться по закону. Но это для регуляторов и правоохранителей, а для инвестора наличие одного или тем более нескольких таких пунктов является достаточным основанием, чтобы забить тревогу и держать свои деньги подальше от подобных «игроков рынка».
Стоит также заметить, что и вложение средств в добросовестную брокерскую компанию может оказаться неудачным: даже самые опытные участники фондового рынка могут совершать ошибки и терять деньги. В биржевой игре всегда есть элемент удачи и стечения обстоятельств, которые невозможно полностью предусмотреть. Тем не менее инвестор, с умом выбирающий брокера и готовый пойти на определенные риски или, напротив, предпочитающий более скромный, но стабильный доход от «пассивного инвестирования», имеет хорошие шансы заработать больше, чем просто разместив деньги в банке.