В России введен в обращение цифровой рубль. Ответы на главные вопросы
С 1 сентября в России введен в обращение цифровой рубль. Он является альтернативой наличным деньгам и безналичным средствам. Платежи и переводы с ним обязаны принимать крупные компании и банки. Новая валюта лучше защищена от мошенников, по ней можно совершать бесплатные безлимитные переводы. Что нужно знать о цифровом рубле — в материале «Известий».
Что такое цифровой рубль?
• Цифровой рубль является новой, третьей формой российской валюты в дополнение к существующим наличным деньгам в форме банкнот и монет и безналичным, которые отображаются на счетах в коммерческих банках. Они являются взаимозаменяемыми и равнозначными, то есть сумма, прописанная в цифровых рублях, имеет такую же ценность, что и в других формах: один цифровой рубль равен одному наличному или безналичному рублю.
• Цифровой рубль имеет некоторые признаки криптовалюты, но не является ею. У него имеется конкретный эмитент — Банк России, в том время как у традиционных криптовалют нет единого владельца, который несет ответственность за обращение. Цифровой рубль также не является анонимным, информация о проведенных с ним операциях доступна Центробанку и Росфинмониторингу. Новая валюта привязана к курсу рубля и не может менять свою стоимость. Если пользоваться терминологией криптовалют, то цифровой рубль является скорее токеном Банка России.
Чем цифровой рубль отличается от безналичного?
• Главное отличие между цифровым и безналичным рублем заключается в том, кому принадлежит счет, на котором хранятся средства. Безналичными деньгами оперируют коммерческие банки, а цифровым рублем — напрямую Банк России.
• Из этого следует, что цифровой рубль может использоваться только для платежей и переводов. С помощью него нельзя оформить вклад и заработать с него на процентах, как и нельзя получить кредит в цифровых рублях, так как подобными операциями занимаются частные банки. Банк России не пускает цифровые рубли в обращение, как это делают кредитные организации, и не распоряжается ими на свое усмотрение. Кроме того, цифровой рубль не подлежит страхованию — его эмитент, Банк России, не может разориться или присвоить себе средства.
Как получить цифровой рубль?
• Цифровой рубль введен в обращение с 1 сентября 2026 года. Его тестирование началось еще в 2023 году. С тех пор было проведено около 100 тыс. операций с ним, в том числе переводы, оплата товаров и услуг, а также операции со смарт-контрактами — особые договоры, при которых оплата происходит при выполнении определенных условий.
• Для хранения новых рублей требуется завести цифровой кошелек, которым является специальный счет на платформе Банка России. Эта платформа обеспечит переводы и платежи цифровым рублем. Доступ к кошельку предоставляют российские коммерческие банки через мобильные приложения или интернет-сайты. Управлять цифровым рублем можно в приложении любого банка, не обязательно это делать только через одно приложение. За предоставление инфраструктуры банки получат от Центробанка компенсацию.
Для чего нужен цифровой рубль?
• Вводя в обращение цифровой рубль, Банк России по сути создал бесплатную для граждан систему платежей и переводов. Раньше любые транзакции находились под контролем и присмотром только банков, они вводили лимиты на переводы и устанавливали комиссии. Цифровой рубль стал альтернативой, в которой банки уже не выступают посредниками. Физические лица могут переводить средства в нем бесплатно без ограничений по сумме, а для бизнеса комиссия за платежи составит 0,3%, что более выгодно, чем действующие комиссии банков за эквайринг.
• В перспективе цифровой рубль получит новые функции. Во-первых, Центробанк изучает возможности введения расчетов в новой валюте без использования интернета, в то время как для безналичных денег такая функция невозможна. Во-вторых, планируется дальше развивать операции со смарт-контрактами, что повысит прозрачность и надежность совершаемых по ним сделок. Например, цифровой рубль позволит отказаться от использования эскроу-счетов при покупке недвижимости.
Где расплатиться цифровым рублем?
• Принимать цифровой рубль уже обязаны продавцы, чья выручка за предшествующий календарный год превысила 120 млн рублей. Для этого они должны были в течение 2026 года заключить соответствующие договоры с Центробанком. Узнать, принимает ли компания цифровые рубли к оплате, можно по наличию специального QR-кода на кассе или напрямую у продавца.
• С 1 сентября 2027 года требование принимать платежи в цифровых рублях распространится на компании с выручкой свыше 30 млн рублей. Еще через год оно вступит в силу для остальных продавцов. От приема цифрового рубля будут освобождены юридические лица с выручкой до 5 млн рублей в год и точки без доступа к интернету.
На что повлияет цифровой рубль?
• С технической точки зрения цифровой рубль защищен лучше, чем безналичные деньги. Систему Банка России не получится взломать, и средства не могут перейти к злоумышленникам. Мошенники пока еще могут с помощью манипуляций убедить жертву перевести цифровые рубли, но благодаря тому, что эти деньги будут иметь цифровой след в виде уникального кода, их будет легче отследить.
• С активным введением цифрового рубля банки понесут некоторые потери. Во-первых, они лишатся комиссий за переводы и эквайринг. Во-вторых, отток средств в цифровой формат лишит их части свободных средств, что в некоторой степени снизит ликвидность кредитных организаций и повлияет на их операционную деятельность.
