Уже круг: из программы льготных кредитов МСП исключат часть заемщиков
Часть заемщиков по льготной программе кредитования МСП № 1764 могут лишиться своего статуса и продолжить выплачивать займы по рыночной ставке. Такие корректировки обсуждались на заседании у первого вице-премьера Андрея Белоусова, сообщили «Известиям» его участник и источник в правительстве. Факт проведения совещания, посвященного уточнению условий программы, подтвердили и в секретариате вице-премьера. В частности, за ее рамки предлагается вынести дочерние компании больших холдингов, утратившие статус МСП, а также организации, владеющие более 25% в уставном капитале крупных предприятий. Впрочем, нововведения коснутся и банков: для них ужесточат дисциплину, запретив навязывать заемщикам сопутствующие услуги. Корректировки только расширят число получателей программы и сделают ее более доступной для МСП, заявили эксперты.
Пора на выход
Минэкономразвития запустило программу льготных кредитов для малых и средних предприятий № 1764 в начале 2019-го в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы». Согласно ее условиям, малый бизнес может взять субсидированный заем на инвестиционные цели, а также на пополнение оборотных средств. Стоимость кредита рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2,75%».
Программа была настолько популярной, что весь объем выделенных на субсидирование бюджетных средств на 2021 год частью крупных банков был выбран уже к апрелю-маю и в некоторых из них выдача прекратилась.
Чтобы высвободить часть субсидий и расширить число получателей льгот, кабмин готовит вторую волну корректировок, выяснили «Известия». Проведение такого совещания в правительстве подтвердили в секретариате первого вице-премьера Андрея Белоусова. Так, в Белом доме обсуждалось исключение из субсидируемого портфеля кредитов, предоставленных следующим категориям заемщиков:
– дочерним компаниям крупных холдингов (SPV);
– организациям и физлицам, утратившим статус МСП и самозанятого;
– заемщикам, владеющим более 25% уставного капитала крупных компаний.
Критерием получения льготного кредита выступает присутствие предпринимателя в Едином реестре субъектов МСП на дату заключения договора с банком. Однако анализ показал, что значительная их часть уже не вполне соответствует критериям малых компаний, либо формально соответствует, но является дочерними структурами крупных холдингов, пояснил «Известиям» участник совещания. Сейчас обсуждается инвентаризация всего реестра кредитных договоров, чтобы вынести таких заемщиков за рамки льготной программы. После исключения, которое, скорее всего, произойдет осенью, они будут выплачивать остаток долга по рыночной ставке, добавил он.
По словам собеседника, перекосы легко отследить по размеру выданных займов.
— Средний размер кредита по программе № 1764 составляет 44 млн рублей, при этом отдельные банки-участники показывают средний чек в 116 млн рублей. В то же время по всему рынку в сегменте МСП (по данным ЦБ) этот показатель составляет всего 17,8 млн рублей. То есть средний чек по льготной программе в десятки раз выше рыночного, — констатировал источник «Известий».
При этом ранее в Минэкономразвития сообщали, что изменят KPI по программе: если раньше там фигурировал только объем займов, то теперь будет и их количество.
Дисциплина для банков
Нововведения в программе льготных кредитов коснутся не только заемщиков, но и банков. Для них с августа 2021 года планируют усилить дисциплину, а именно установить несколько новых требований:
– запрет на взимание с заемщиков платежей за дополнительные услуги (финансовые, страховые и прочие), не связанных напрямую с кредитованием, но увеличивающих стоимость займа;
– требование о неизменности условий кредитного договора на весь период субсидирования;
– обязательство размещать на официальном сайте банка необходимую для заемщиков информацию о льготной программе.
В Минэкономразвития заявили: в ведомство поступают жалобы от бизнеса о том, что банки-партнеры не предлагают льготные программы и не рассказывают об их возможностях субъектам МСП и самозанятым, а также навязывают свои дополнительные продукты, например страховку.
— Всё это сказывается на стоимости кредита для заемщика. Обратившись за льготой, чтобы сэкономить на издержках по обслуживанию кредита, предприниматель в итоге получает непосильный платеж по программе. Это создает дополнительные барьеры, — констатировали там.
«Известия» попросили кредитные организации прокомментировать готовящиеся корректировки. В «Сбере» признали их логичными, поскольку компании, уже не являющиеся МСП, не должны получать меры поддержки в рамках программы № 1764 и выбирать лимиты.
Руководитель блока МСП банка «Зенит» Дмитрий Дьяков отметил, что изменения не окажут негативного влияния на динамику кредитования их клиентов, а также сообщил, что организация продолжает выдачу займов в рамках программы.
Новые условия могут снизить средний размер кредита и увеличить охват предпринимателей по ней, что будет способствовать росту объемов кредитования МСП, отметил вице-президент — директор дирекции продуктов и технологий среднего и малого бизнеса ПСБ Кирилл Тихонов. Он рассказал, что в связи с популярностью программы уже к лету нынешнего года банк исчерпал свой лимит, поэтому с середины июня 2021-го приостановил прием заявок. Сейчас кредитная организация выдает средства только по ранее заключенным договорам.
Основной фокус корректировок — смещение в сторону низкого чека размера кредита, отметила заместитель председателя правления банка «Открытие» Надия Черкасова. Кроме того, теперь поддержку действительно будут получать только МСП, констатировала она.
Предлагаемые изменения призваны расширить число получателей льготных кредитов за счет начинающих и небольших компаний, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Дмитрий Орехов. По его мнению, инициатива по ограничению к ней доступа МСП, которые становятся ближе к крупному бизнесу, вполне закономерна. Однако исключать из программы все SPV, созданные для целей проектного финансирования, не вполне целесообразно, так как часть из них и после выхода на операционную стадию останется в секторе МСП, полагает Дмитрий Орехов.
Уточнение условий позволит сделать программу более ориентированной на потребности МСП, согласился старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако для банков участие в ней может не быть адекватно выгодным, если у них не будет возможности оказывать заемщикам весь набор услуг, предупредил он.
В целом программа показала свою эффективность в качестве антикризисного инструмента, который успешно купировал риски сжатия рынка, резюмировал аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин.
