Кредитная история — как узнать и исправить свой кредитный рейтинг
Каждый человек, который когда-либо брал на себя долговые обязательства, формирует свою кредитную историю. На ее основе создается личный портрет заемщика, который служит визитной карточкой клиента при взаимодействии с финансовыми организациями. Что влияет на кредитную историю, как узнать личные данные — читайте в материале «Известий».
Что такое кредитная история
Кредитная история — это документ, содержащий данные обо всех займах гражданина за последние семь лет. Учитываются сведения о том, когда были взяты средства, не было ли просрочек по оплате, и информация по погашению. Также отображается история обращений клиента в банки и решения по выдаче или невыдаче средств. Если у заемщика имеются задолженности, переданные коллекторам, в кредитной истории будет соответствующая пометка и сведения о том, какие финансовые организации запрашивали данные. Вся эта информация в бюро кредитных историй (БКИ). При обращении человека в финансовую организацию сведения о новом займе в течение короткого времени поступают в бюро кредитных историй, обновляя данные гражданина.
Кроме того, БКИ формируют рейтинг заемщиков и выставляют каждому из них оценку. Чем выше балл, тем более надежным клиент выглядит в глазах банка и тем выше вероятность выдачи ему нового займа.
Как узнать кредитную историю
В России официально зарегистрированы девять бюро кредитных историй, контроль за их деятельностью осуществляет Центробанк. Крупнейшим из них является Национальное бюро кредитных историй. В нем содержатся сведения о более 100 млн заемщиках.
Дважды в год можно запросить сведения о своей кредитной истории в БКИ абсолютно бесплатно в электронном или бумажном виде. Онлайн информацию можно запросить через портал госуслуг. В этом поможет раздел «Налоги и финансы», в котором можно запросить сведения из кредитных бюро. Система обработает заявку и выдаст список БКИ, которые могут предоставить эти данные. После чего на сайте бюро необходимо оформить заявку на бесплатное получение выписки.
Можно зайти непосредственно через сайт БКИ, но для запроса всё равно необходимо иметь подтвержденный аккаунт на «Госуслугах». Также остается вариант, при котором гражданин посещает офис БКИ и заполняет заявление в бумажном виде, затем получая соответствующую материальную выписку.
Информацию о кредитной истории в некоторых случаях может предоставить и банк. Однако услуга, как правило, является платной.
В интернете также есть независимые порталы, которые предлагают получить информацию из БКИ. Но прибегая к услугам таких сайтов, в особенности работающих на платной основе, велика вероятность столкнуться с мошенниками или получить недостоверные сведения.
На что влияет кредитная история
Плохая кредитная история становится препятствием для оформления новых займов — финансовым организациям невыгодно выдавать денежные средства клиентам, показавшим себя как ненадежные.
А вот хорошая кредитная история, напротив, становится преимуществом в пользу клиента. Вероятность одобрения крупного кредита для заемщиков с хорошей кредитной историей выше, чем для тех, кто еще ни разу не брал займы.
Что может испортить кредитную историю
Факторов, усугубляющих кредитную историю, несколько — вопреки распространенному заблуждению, речь идет не только о просрочках. Так, негативно на кредитную историю влияет само наличие долгов и неоплаченных штрафов, частые запросы в банки и другие финансовые организации. Кроме того, иногда кредитную историю могут испортить банковские ошибки или действия мошенников. В таком случае можно оспорить изменения, обратившись в кредитную организацию, от которой поступили сведения.
Как улучшить кредитную историю
Исправить недочеты в кредитной истории нельзя — все просрочки и задолженности будут зафиксированы. Тем не менее итоговую оценку можно улучшить. Для этого заемщик может взять небольшой кредит или оформить кредитную карту, при этом исправно внося платежи и не допуская просрочек. Тогда баллы будут копиться, а кредитная история улучшаться.
В начале марта генеральный директор БКИ «Скоринг бюро» Олег Лагуткин рассказал «Известиям», что по итогам 2022 года на каждого седьмого заемщика в России оказалось оформлено четыре и более активных кредита. Доля таких клиентов выросла с 11,6% в январе прошлого года до 13,8% к концу декабря.
