Перейти к основному содержанию
Прямой эфир

Ставки таять не спешат

Банкиры пока не видят возможности снижения стоимости ипотечных кредитов до 5-7% годовых, как того требует власть. Все, что они смогли, так это снизить проценты рублевых ипотечных займов до 11%, валютных - до 9-10%. Однако и с нынешней стоимостью ипотека продолжает развиваться хорошими темпами.
0
фото: Photoexpress
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Банкиры пока не видят возможности снижения стоимости ипотечных кредитов до 5—7% годовых, как того требует власть. Все, что они смогли, так это снизить проценты рублевых ипотечных займов до 11%, валютных — до 9—10%. Однако и с нынешней стоимостью ипотека продолжает развиваться хорошими темпами.

Сегодня уже 5% недвижимости покупается с помощью ипотеки, а в Москве около 10% сделок заключается с использованием ипотечного кредита. "Согласитесь, это совсем не мало по сравнению с данными пятилетней давности, когда эти показатели равнялись соответственно 1% и 4%", — считает начальник управления кредитования СДМ-банка Сергей Козлов. Сдерживают же развитие ипотеки, по мнению банкиров, не высокие процентные ставки, а большой разрыв между стоимостью недвижимости и уровнем заработной платы.

Условия выравниваются

На самом деле ставки по ипотеке снижаются, причем дружно и заметно — хотя до обещанных властями 5—7% годовых им еще далеко. За прошедшие полгода практически все банки снизили проценты по рублевым кредитам, а некоторые — и по валютным. Так же дружно банкиры повысили максимальные суммы ипотечных займов до $500 тыс., $750 тыс., $1 млн и даже $2 млн ("КИТ Финанс", Юниаструм Банк). В некоторых банках суммы ипотечных кредитов теперь вообще неограниченны (Банк Москвы, Международный московский банк (ММБ), Промсвязьбанк, НОМОС-банк, Росевробанк, "Союз"). Интересно и другое. За прошедшие полгода базовые условия ипотеки в банках практически выровнялись. На сегодня это кредит до 20—25 лет с первоначальным взносом от 10% и стоимостью 11—14% годовых в рублях и 10—11% — в валюте.

Так, Собинбанк снизил первоначальный взнос до 10%, снизил единоразовую комиссию, стал предоставлять кредиты не только в долларах, но и в рублях, снизил годовую ставку на 1% для клиентов с положительной кредитной историей. Промсвязьбанк в начале этого года также снизил процентные ставки по ипотеке. "Кроме того, мы изменили условия, касающиеся созаемщиков, — рассказывают в банке. — Теперь в качестве созаемщика мы рассматриваем не только супруга или супругу, но и близких родственников — родителей и детей".

ММБ снизил процентные ставки, ввел кредиты в евро. Московский кредитный банк (МКБ) новые условия ипотеки ввел с 1 февраля. "Теперь кредит на сумму до 90% стоимости приобретаемой недвижимости можно получить на срок до 20 лет и в долларах, и в рублях, — перечисляет директор департамента розничного кредитования МКБ Елена Хоркина. — Изменены процентные ставки. Минимальная ставка по займам в долларах теперь составляет 9,7% годовых, в рублях — 12%. Конечный размер ставки по-прежнему зависит от срока кредитования и формы подтверждения доходов заемщика".

Бинбанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам в начале марта, а буквально на днях планируется снижение размера первоначального взноса при покупке квартиры. "Это обусловлено общей тенденцией к снижению ставок и первоначального взноса, а также стремлением банка заявить о себе как о серьезном игроке рынка ипотечного кредитования", — признается начальник управления развития и сопровождения ипотечных кредитов Бинбанка Вячеслав Пантелеев.

Благотворительности не будет

Однако власть требует еще более существенного снижения ставок ипотеки — до 5—7% годовых. Банкиры говорят, что пока это невозможно из-за "дорогих" ресурсов, высокой инфляции, да и снижение до такого уровня ипотечных ставок при нынешнем недостаточном объеме строительства, по их мнению, может обернуться взрывом цен на недвижимость.

"Банки — все-таки не благотворительные организации и бесплатно раздавать кредиты, к сожалению, не могут, — говорит Вячеслав Пантелеев из Бинбанка. — Во-первых, стоимость денежных ресурсов диктует условия установления банком уровня процентных ставок. Во-вторых, ограниченность долгосрочного финансирования. Оба перечисленных фактора напрямую зависят от уровня инфляции в стране, т.е. чем он будет ниже, тем ниже будут процентные ставки. В-третьих, риск невозвратов и сложностей по реализации заложенного имущества оказывает свое влияние на стоимость кредитов для клиентов".

К сожалению, очень часто при обсуждении темы процентных ставок по ипотеке не учитывается то, что банки не могут работать себе в убыток, соглашается замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена. "Банки должны получать доходы для того, чтобы покрыть свои расходы на выдачу, сопровождение и обслуживание кредита, сюда же нужно включить заработную плату сотрудников, — говорит она. — Ресурсы, привлекаемые российскими банками, стоят недешево, и банк не сможет быть рентабельным, работая практически без маржи".

Стоимость ипотеки складывается не только из процентных ставок. Заемщик платит за получение, обслуживание кредита, за оценку, страховку, регистрацию. И все это в итоге выливается в кругленькую сумму, которая существенно увеличивает стоимость ипотеки. Сейчас банкиры снижают и эти расходы. Во многих банках исчезли комиссии за обслуживание счета, осталась лишь разовая комиссия за организацию кредита, как правило, 1% от суммы. Также значительно снизилась стоимость суммарной страховки — с 2,5% до 1% и даже 0,8%.

Сейчас на повестке дня сокращение реального срока прохождения сделки. Мой знакомый как-то похвастался, что купил квартиру с помощью ипотеки за месяц — по его словам, это рекорд. На самом деле месяц для покупки квартиры на нынешнем рынке — это не рекорд, а проблема, которую банкиры сейчас пытаются решить.

В ожидании "большого" клиента

Однако и принятые меры — снижение процентных ставок, первоначальных взносов и "вторичных" расходов заемщика уже приносят свои плоды. Так, за 2006 год объем выданных Собинбанком кредитов на покупку жилья вырос в четыре раза и превысил $136,7 млн. По состоянию на 1 января 2007 года доля ипотечных кредитов в розничном кредитном портфеле банка составила 33%. В МКБ сейчас около 60% "одобренных" заемщиков доходят до сделки. ММБ только в декабре выдал ипотечных кредитов на сумму свыше $20 млн. "Вместе с тем ограниченность предложения на рынке жилья сказывается на темпах выдачи кредитов, — признается генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. — Количество заявлений на получение кредита увеличивается даже в большей мере, чем мы рассчитывали, однако не все одобренные заявки реализуются. В результате в начале года темпы выдачи ипотечных кредитов в ММБ несколько замедлились, хотя если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то, конечно, продажи выросли".

Комментарии
Прямой эфир