Перейти к основному содержанию
Прямой эфир

Доступные и дешевые кредиты. Проблемы малого бизнеса

Действующее законодательство не предусматривает установление льгот для отдельных видов бизнеса. Это касается и книгоиздания. Но, если оборот вашего предприятия не превышает 15 миллионов рублей, вы можете использовать упрощенную систему налогообложения. Для этого обратитесь к Налоговому кодексу, определяющему порядок упрощенной системы налогообложения. Сейчас идет дискуссия по поводу некоторых изменений налоговой системы. И одно из предложений - расходы на НИОКР относить на затраты предприятия, вычитаемые из налогооблагаемой прибыли
0
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл
В настоящее время правительство России рассматривает поддержку малого бизнеса как одно из приоритетных направлений своей деятельности. Среди многих причин, мешающих активному развитию малого предпринимательства - отсутствие отлаженной многоуровневой системы кредитования и рефинансирования малого и среднего бизнеса.

О том, какие меры позволят сделать кредиты для малого и среднего бизнеса доступнее, что включает в себя система кредитования малого бизнеса, насколько она упростит получение кредитов - на эти и другие вопросы ответил наш гость, заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам, член Национального банковского совета Центрального банка РФ, Анатолий Аксаков.

16:07 Гл. редактор журнала: Уважаемый Анатолий Геннадьевич! Есть ли перспектива поддержки бизнеса издателя, занимающегося выпуском научной, общественно значимой периодики? Если да, то где искать концы?

Действующее законодательство не предусматривает установление льгот для отдельных видов бизнеса. Это касается и книгоиздания. Но, если оборот вашего предприятия не превышает 15 миллионов рублей, вы можете использовать упрощенную систему налогообложения. Для этого обратитесь к Налоговому кодексу, определяющему порядок упрощенной системы налогообложения. Сейчас идет дискуссия по поводу некоторых изменений налоговой системы. И одно из предложений - расходы на НИОКР относить на затраты предприятия, вычитаемые из налогооблагаемой прибыли. И если затраты на выпуск научной периодики будут отнесены к таким видам расходов, то возможно появится соответствующая льгота для издателя научной литературы.

16:19 Семенов Роман Николаевич, rsemenov@rambler.ru: Для малого бизнеса, конечно же, интересны так называемые "длинные" кредиты. Без сомнения, дешевый кредит - огромное благо для предпринимателя. Но если его придется возвращать через три месяца, то смысла брать его не вижу.

И еще. Каковы отличия и требования к заемщику при разных формах собственности: какие условия для ООО, а какие для ПБОЮЛ?

1. Для формирования 'длинных' кредитов необходимы соответствующие 'длинные' ресурсы коммерческих банков. Действующее законодательство не позволяет их сформировать. Например, вкладчик может в любой момент забрать свой вклад из банка. Соответственно коммерческие банки не могут планировать эффективную кредитную политику. Для того чтобы снять эту проблему, сейчас мною внесен законопроект, позволяющий формировать банкам новый вид вкладов - 'безотзывный'. Он будет существовать наряду с 'отзывными' вкладами. Согласно этому законопроекту вкладчики и банк смогут договариваться о внесении денег на определенный срок без досрочного изъятия. Это позволит банкам сформировать соответствующую ресурсную базу, которая в том числе пойдет на кредитование малого бизнеса.

2. Сегодня банки практически не привлекают ресурсы с российского рынка капиталов. Это в том числе связано с тем, что ограничено число финансовых инструментов, с помощью которых можно занимать деньги на рынке. В настоящий момент мною внесен законопроект, который вводит четыре новых вида облигаций, с помощью этих облигаций банки смогут привлечь средства населения и бизнеса для кредитования различных сфер экономики.

3. У нас практически отсутствует так называемая секьюритизация активов. На Западе банки, сформировав пул кредитов, например, малому бизнесу или под покупку автомобилей выпускают ценные бумаги, обеспеченные данным активом, таким образом, имеют возможность заставить работать предоставленные кредиты для привлечения дополнительных ресурсов. Сейчас мы вместе с правительством создали рабочую группу, которая готовит пакет законопроектов, направленных на развитие секьюритизации активов.

4. Считаю, что более активное участие в формировании "длинных" ресурсов для кредитования малого бизнеса должно принять участие государство. По примеру Германии.

Что касается ПБОЮЛ, то наш комитет поддержал предложение, в соответствии с которым система получения для них кредитов упрощается. В ближайшее время, надеюсь, Дума также нас поддержит.

16:22 Анатолий: Какие меры государственного регулирования в банковской сфере могли бы позволить улучшить состояние малого бизнеса

Нами подготовлено предложение о внесении 30 законопроектов для улучшения финансирования малого бизнеса. Они касаются в том числе и деятельности Центрального банка. На моем сайте www.aksakov.ru наши предложения мы опубликуем для широкого ознакомления.

16:29 Сергей: Планируется ли государственное регулирование процентных ставок на кредиты, как для физических лиц, так и для юридических?

Главная задача для снижения процентных ставок, это снижение инфляции. На текущий год правительство заложило показатель 8,5 процента. Если эта задача будет реализована, то и процентная ставка снизится. Считаю, что государство через госбанки могло бы субсидировать процентную ставку для отдельных приоритетных, прежде всего наукоемких направлений субсидировать процентную ставку. В некоторых регионах это делается.

16:31 Иван Александрович: Вашего оптимизма не разделяю. В малом предпринимательстве уже девять лет. Объездил всю Европу - хуже условий, чем в России для малого бизнеса нет. Места для нас предпринимателей в сегодняшней России нет! Я имею в виду ЧЕСТНОГО предпринимателя. Вопрос: Осознаете ли Вы, что деятельность Думы и бесхребетной "Единой России" это серьезнейший сдерживающий фактор в развитии экономики страны?

Вашего пессимизма не разделяю. Проблемы есть и я, как депутат Государственной думы, член фракции "Единая Россия" их пытаюсь решать, в том числе через подготовленные предложения по изменению налогового, банковского и иного законодательства

16:34 Вячеслав Кушников, директор фирмы: В чем заключается доступность и дешевизна кредита?

Доступность - множество финансовых институтов (банки, кредитные кооперативы, фонды, другие микрофинансовые организации), предоставляющих кредит (заем). Дешевизна - процент не выше ставки рефинансирования Банка России на 3-4 процента. Разумные требования по обеспечению (залогу).

16:37 никонов сергей, председательЧРО СДПР: Почему так резко поднялись цены на кассовые аппараты? Это подрывает малый бизнес.

Проблема связана не с ростом цен на кассовые аппараты, а с новыми требованиями к характеристикам этих аппаратов, которые предъявляют налоговые органы. Считаю, что требуется дифференцированный подход к субъектам малого бизнеса и навязывать им приобретение дорогостоящей контрольно-кассовой техники, например со специальными требованиями к электронной памяти, не всегда разумно.

16:40 Кучер Наталья, Парламентская газета: Уважаемый Анатолий Геннадьевич, дешевый кредит для малого бизнеса - это сколько? Насколько? И под какой процент?

Сегодня кредиты предоставляются на сроки менее одного года, то есть на пополнение оборотных средств. Нам нужен инвестиционный кредит, то есть более долгосрочный - на 3-5 лет. Особенно остро стоит проблема микрокредита, размер которого не превышает 3-10 тысяч долларов. Про процент см. ранее.

16:45 Андрей Демченко: Анатолий Геннадьевич! Прочитал вчера в "Ведомостях" о том, что "федеральный фонд поддержки малого предпринимательства по распоряжению правительства скоро будет закрыт". Чем это, по-вашему, вызвано? Спасибо.

Фонд работал неэффективно. Он занимался прямым предоставлением бюджетных средств для финансирования отдельных проектов. На мой взгляд, задача государства заключается в предоставлении гарантий финансовым институтам на основе разделения кредитных рисков. Средства государственные и муниципальные фонды поддержки должны, прежде всего, привлекать с рынка капитала, а не из бюджета. Банки сегодня предоставляют малому бизнесу кредита на 10 млрд. долларов, а федеральный бюджет на текущий год предусмотрел только полтора миллиарда рублей.

16:47 Кучер Наталья, Парламентская газета: Вы занимали должность министра экономики Чувашской Республики. Есть ли у Вас какие-то собственные наработки по вопросам облегчения доступа предпринимателей к кредитам?

Результаты моей работы нашли отражение в тех законодательных предложениях, которые сформулированы в докладе рабочей группы "Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса". Это полторы сотни страниц. Доклад будет размещен на моем сайте www.aksakov.ru.

16:51 Алла Скрипова: Что вы понимаете под доступностью кредитов: возможность начинающего предпринимателя, который гол как сокол, получить в банке тысяч сто рублей для создания своего бизнеса без каких-либо гарантий, под свое честное слово? Или создание системы поддержки малого бизнеса, аналогичной той, которая работает в США. Там предпринимателю предлагают обратиться в некоммерческую организацию, которая поможет составить грамотный бизнес-план, затем ссудит небольшую сумму денег (даже от 500 долларов), но будет ежемесячно контролировать заемщика?

Ответ содержится в вашем вопросе. Правда, за основу мы взяли опыт Германии, учитывая близость правовых систем и то, что Германия имеет большой опыт в послевоенном восстановлении экономики с помощью малого бизнеса, а также создании и развитии рыночной экономики (малого и среднего предпринимательства) в восточных землях в 90-х годах прошлого века. За десять лет количество малых предприятий в восточных землях увеличилось в восемь раз.

16:55 Алла Скрипова: Анатолий Геннадьевич, банковские кредиты получают предприятия малого бизнеса, уже более-менее крепко стоящие на ногах. Только они соответствуют требованиям, которые предъявляются банками к заемщикам. В то же время больше всего нуждаются в деньгах именно начинающие предприниматели. Как Госдума и правительство собираются решать эту проблему?

Действительно, перед нами стоит задача пяти-семикратного увеличения числа малых предприятий в ближайшие пять лет. Это значит, финансовые организации должны будут работать со вновь созданными предприятиями, не имеющими кредитной истории и, как правило, необходимого обеспечения (залога). Именно поэтому важна система госгарантий и широкое развитие кредитной кооперации, а также других форм микрофинансирования, которые позволяют добиться высокого уровня возврата кредитов, не используя формально-юридических способов обеспечения, а работая на доверии членов. Кооперативы создаются по территориальному и региональному принципу, людьми, которые, как правило, хорошо знают друг друга и могут друг другу доверять.

16:58 Геннадий Лобанов: Почему бы не инициировать финансирование проектов перехода малого и среднего бизнеса к публичным компаниям и не создать рынок акций новых публичных малых компаний (а то на нашей фондовой бирже только голубые фишки ).

Предложенный вами механизм возможен, но для средних компаний и согласен с тем, что надо стимулировать, в том числе правовыми методами, выход новых эмитентов на рынок капитала. Однако это сравнительно недешевая форма привлечения капитала.

17:00 Геннадий Лобанов: Почему бы государству не поучаствовать в создании ОАО-корпорации по финансированию инвест-проектов малого (инновационного) бизнеса, прошедшего конкурс проектов на территории, поместив туда непрофильные активы и ГУПЫ, а также интеллектуальную собственность в качестве залогов для коммерческих займодавцев? Сейчас это делается разрозненно, и поэтому крупных залогов нет, значит, нет условий "прайм-рэйт" для МП-заемщиков.

Ваше предложение, на мой взгляд, разумно. Будучи министром экономики Чувашии, я формировал фонд гарантий на основе незавершенных объектов строительства, находящихся в собственности республики. Многие регионы также используют различные механизмы формирования подобных фондов. Полагаю, что и федеральный центр дозреет до создания такого фонда.

17:04 Геннадий Лобанов: Если говорить о многоуровневой системе кредитования и рефинансирования малого и среднего бизнеса, то расскажите об этих уровнях - федеральный, региональный (отраслевой, территориальный, институциональный). Как они взаимодействуют между собой? На какие финансовые потоки рассчитаны:

Почему бы правительству не занять на мировом рынке "длинные" деньги под процент, который выдается первоклассным заемщикам (тому же правительству РФ с его стабфондом это сделать проще всех)? Тогда бы у мелких проектов появилась национальная база выдачи дешевых и длинных займов для финансирования инвестиций в конкурентное производственное расширение. Даже трансакционные издержки не смогли бы поднять ставку % за кредит выше 8% годовых (на мой взгляд, предел, после которого отечественный малый бизнес еще может конкурировать с зарубежным).

Общая задача системы кредитования по "принципу лейки" довести финансовые ресурсы, пусть даже очень маленькие, до каждого нуждающегося и кредитоспособного субъекта малого предпринимательства. Это сложная система, в которой банки, кредитные кооперативы, фонды взаимодействуют между собой и совместно обеспечивают рефинансирование.

Предлагаю посмотреть детали в докладе, который будет размещен на моем сайте.

17:08 Константин: В России это никому не нужно... кроме самих предпринимателей.

Мы берем кредиты в Германии под 5.5% годовых, русские никогда не дадут под такие %...

Константин, Вам крупно повезло. Вряд ли средний и малый российский предприниматель может привлечь деньги из-за рубежа. Считаю, что наши предложения по совершенствованию законодательства и наша работа с Центральным банком и правительством России говорят о том, что проблемы малого бизнеса волнуют власть. Другое дело, что был несистемный подход к решению проблем малого бизнеса. Наши предложения отличаются системностью.

17:13 Внуков Альберт, Красноярск: Банки - это не благотворительные организации, у них есть обязанности и перед вкладчиками, и перед учредителями. Будучи в здравом уме, ни один эксперт банка не будет даже рассматривать возможность долгосрочных кредитов под малый бизнес, где за три года по разным причинам прекращают свою деятельность 9 предприятий из 10, без надёжного залогового механизма.

Т.к. развитие малого бизнеса - функция социальная, во всех странах именно правительство берет на себя эти риски. При этом проводниками госпрограмм выступают либо банки, либо специализированные агентства.

Рассматривается ли возможность создания государственных (федерального или региональных) залоговых фондов?

И согласен, и не согласен. В России уже существует ряд банков, которые специализируются исключительно на кредитовании малого бизнеса и при этом действуют весьма успешно. Невозвраты кредитов не превышают одного процента. Аналогичный опыт накоплен Фондом поддержки малого бизнеса ЕБРР. В то же время государство должно взять на себя часть рисков через механизм гарантийных и страховых фондов. Не менее важно изменение законодательства о залоге, чтобы сделать его более эффективным. Соответствующие законопроекты в нулевом чтении направлены мною на согласование в правительство.

17:16 Николай Гвозденко: Я нахожусь в Австралии в Мельбурне. Здесь малый бизнес- основа муниципальной власти. По сути, местная власть является топ-менеджером бизнеса. Успехи очевидны. Что мешает применить в России австралийскую схему развития бизнеса?

Прежде всего неповоротливость муниципальных органов власти, коррупция, административные барьеры. Сейчас как раз идет процесс разграничения полномочий между органами федеральной, региональной и муниципальной власти. И развитие малого бизнеса, его поддержка - это приоритет муниципальной власти. Одновременно предусматривается принятие законов, которые должны максимально снять административные барьеры для вхождения в этот рынок.

17:20 Сергей Юрьев: Здравствуйте! Что следует понимать, когда вы говорите о системе кредитования малого бизнеса? Включает ли эта система организации типа агентств микрофинансирования? Или же эта система заключается в разработке отдельных инструкций для банков при кредитовании малого бизнеса? Где вы собираетесь брать свободные и дешевые средства для финансирования малого бизнеса? Насколько долгосрочным может быть финансирование такого рода? Спасибо.

Напомню, что 2005 год объявлен ООН (ЮНЕСКО) годом микрокредитования. Конечно, наши предложения включают большой блок, связанный с развитием микрофинансирования и микрофинансовых организаций (МФО). Конечно, они включают также предложения по совершенствованию нормативно-правовой базы Банка России. Средства должны привлекаться с рынка капитала.

17:21 Кучер Наталья: Минфин повысил прогнозируемый уровень инфляции в 2005 году до 10 процентов. Как это может сказаться на кредитной политике банков? И на инвестициях вообще?

Действительно, проценты будут выше, чем те, на которые можно было бы рассчитывать при уровне инфляции 8,5 процента.

17:25 Ирина: Можете ли Вы привести конкретные примеры и результаты использования германского опыта в России?

В России более десяти лет успешно действует Программа ТРАНСФОРМ правительства Германии, которая поддерживает предприятия малого и среднего бизнеса более чем в десяти регионах. Немецкий банк развития KfW создал фонд поддержки малого предпринимательства с объемом 50 млн. долларов и заключил целый ряд соглашений с российскими банками-агентами. Большую поддержку нам оказывают германские юристы-консультанты, поскольку влияние немецкого права традиционно сильно в России.

17:33 Ивляков Виктор Георгиевич. dersukavalerovo@mail.ru: Господин Аксаков! Позвольте ремарку: мистер Путин в моем понимании успешно занимает место мистера Кашпировского - 5 лет "лечит" народ словами о поддержке малого бизнеса. А воз то все на том же месте. Я, человек, поверьте, незлобливый, но я бы искренне пожелал моему президенту негласно заняться малым бизнесом. Как разведчику, скажем, под псевдонимом Петин. Взять кредит для малого бизнеса, собрать все подписи, честно платить налоги, в "белую" выдавать зарплату. Вопрос - через сколько месяцев гражданин Петин (он же Путин) взвоет и крупно пожалеет, что родил вас - "Единую Россию", способствовал вольно или невольно люмпенизации страны, но не созданием правил игры для среднего класса. Через 6 или 15 месяцев?

Видимо, Виктор Георгиевич молодой человек и не знает, что развитие малого бизнеса в стране началось с конца 80-х годов с принятием законов о кооперации.

Я на заре реформ в начале 90- годов, будучи преподавателем в университете, вынужден был заняться малым бизнесом и в то время приходилось платить налоги раза в три больше, чем это делают сейчас субъекты малого бизнеса. Несмотря на это мой бизнес был достаточно успешным. Поверьте, платил все налоги, правда, скрепя сердце, и далее мне удалось стать учредителем банка и самому возглавить этот банк. Что касается последнего пятилетия, считают, что введение упрощенной системы налогообложения и единого налога на вмененный доход для малого бизнеса достаточно прогрессивным шагом. Надо напомнить, что за это время была установлена плоская шкала подоходного налога - 13 процентов - самая низкая в мире. С этого года снижен единый социальный налог с 35 с лишним процентов до 26 процентов. Сейчас рассматривается предложения по снижению налога на добавленную стоимость. Причем, с 2004 года он уже был снижен на 2 процента. Это все меры, направленные на поддержку бизнеса, в том числе малого. Можно все время говорить: плохо, плохо, плохо и тогда действительно, будет плохо. А можно предпринимать конкретные шаги и это даст результат. Я верю, что малый бизнес будет успешно развиваться и свою лепту в это внесут те системные поправки в законы, которые нами подготовлены.

Я хотел поблагодарить всех участников конференции за активность и интересные вопросы. Очень много конструктивных предложений, которые мы используем в дальнейшей работе. Несмотря на все замечания скептиков и пессимистов, ваша активность демонстрирует, что малый бизнес жив и преодолеет все проблемы, стоящие на его пути. Ответы на вопросы, на которые я не успел ответить, вы можете прочитать на моем сайте www.aksakov.ru Дополнительные вопросы можете направить на адрес электронной почты E-mail:aksakov@duma.gov.ru.
Комментарии
Прямой эфир

Загрузка...