Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Стычки с полицией начались на акции фермеров и экоактивистов в Ла-Рошели
Армия
ВС РФ уничтожили две пусковые установки и радиолокационную станцию ЗРК Patriot
Общество
«Известия» показали последствия обстрела ВСУ Шебекино в Белгородской области
Мир
Депутат Госдумы указал на неготовность Франции к проведению Олимпиады
Общество
Жителей Сочи предупредили о формировании смерчей над Черным морем
Происшествия
На Курилах вулкан Эбеко выбросил пепел на высоту 2,5 км
Мир
Во Франции спрогнозировали реакцию украинцев на начало Трампом мирных переговоров
Мир
Неизвестный открыл стрельбу по прохожим в Харькове
Мир
Первый блок АЭС в Румынии отключился из-за технической проблемы
Политика
Путин поздравил Лукашенко с 30-летием пребывания на посту президента Белоруссии
Общество
Экс-замминистра обороны Иванов просил выпустить его из СИЗО
Армия
Над Белгородской областью уничтожили три украинских БПЛА
Мир
В Армении мужчина устроил стрельбу в отделении полиции
Мир
В Германии предрекли эскалацию конфликта на Украине из-за резолюции ЕП
Мир
СМИ сообщили о тревожном сигнале для Украины из-за сокращения помощи ФРГ
Мир
Вэнс призвал Байдена немедленно уйти в отставку
Мир
Reuters сообщило о неспособности США увеличить производство ракет Patriot в Японии
Происшествия
В Бурятии трое мужчин утонули в карьере

И в долг, и в гриву: россияне стали вдвое чаще досрочно гасить кредиты

Чем обусловлено такое поведение заемщиков и ждать ли продолжения этой тенденции в нынешнем году
0
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Россияне вдвое чаще стали закрывать потребкредиты раньше срока, подсчитали для «Известий» в БКИ «Скоринг Бюро». В среднем уровень полного досрочного погашения таких займов вырос до 18% в 2022-м с 9–9,5% за предыдущие два года. В банках «Известиям» подтвердили тенденцию. Причина — в желании заемщиков пораньше избавиться от долгов в условиях неопределенности и экономической нестабильности, пояснили эксперты. Впрочем, заранее гасить заем не всегда рационально.

С чувством, с толком, с погашением

В 2022 году ситуация с полным закрытием кредитов раньше срока значительным образом изменилась, рассказал «Известиям» генеральный директор БКИ «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин. Средний уровень полного досрочного погашения по всем видам банковских займов увеличился сразу до 8% в первые месяцы года, а в отдельные периоды достигал 12,2%. Ранее, в 2020 и 2021 годах, он почти не менялся и держался в районе 6,5–7%, уточнил он.

— Наиболее существенные изменения отмечаем по самому массовому виду кредитования — потребзаймам (без учета POS-кредитов). Если в 2020-м и 2021-м в среднем полное досрочное погашение проходило по 9–9,5%, то в прошлом году показатель вырос до 18% и 23–26% в пиковые периоды — с марта по май, — отметил Олег Лагуткин.

Он добавил: по ипотеке этот показатель в отдельные месяцы достигал 1,7%, что в четыре раза выше значений за предыдущие периоды. По автокредитам также был рост, хотя и менее выраженный.

Причинами частого досрочного погашения стало желание граждан отказаться от дополнительных заимствований в условиях неопределенности относительно уровня дохода и его стабильности в будущем, подчеркнул глава бюро. Он добавил: к концу 2022-го показатели полного досрочного погашения по потребзаймам еще не вернулись к уровням прошлых лет и остаются повышенными (10–12%). Тогда как по другим видам кредитов они вновь пришли к своим многолетним значениям.

к

В ряде крупнейших банков «Известиям» подтвердили отмечаемую БКИ тенденцию. Новикомбанк зафиксировал случаи досрочного погашения кредитов — их доля увеличилась на 1,5%, рассказали в организации. К концу года доля досрочных погашений увеличилась, но резкого изменения по отношению к 2021-му не произошло, поделились в «Зените». Можно говорить о росте этого показателя в пределах 10–20% год к году, уточнили в кредитной организации.

— В целом на показатели повлияло существенное снижение ставок в III квартале и возможность рефинансирования кредитов, получение гражданами премий и 13-х зарплат по итогам года, а также риски кризиса, что сподвигло некоторых продавать активы и закрывать привлеченные под них обязательства, — считают в «Зените».

Ситуация с досрочным погашением займов менялась на протяжении 2022-го, отметили в ПСБ. В первой половине года многие граждане поменяли подход к управлению свободными деньгами. Начиная с марта на фоне рекордного повышения ставок по вкладам россияне стремились размещать такие средства на депозитах, чтобы получить максимальный доход, а кредиты гасить по графику, что привело к снижению объемов досрочных выплат. А во втором полугодии — по мере закрытия вкладов под высокие проценты — потребители стали чаще направлять деньги на погашение займов досрочно, указали в банке.

Чаша весов

Впрочем, в ВТБ отметили, что у них значительного роста полного досрочного погашения потребкредитов в прошлом году по сравнению с 2021-м не наблюдалось. В «Сбере» сказали, что в 2022-м многие клиенты решили не закрывать займы заранее, а наоборот, обеспечить сохранение свободных денег, что вполне рационально. При этом часть россиян действительно оптимизировали расходы и старались максимально погасить кредиты за счет имеющихся средств, подчеркнули там.

Не зафиксировали изменений доли полностью досрочно выплаченных займов в ДОМ.РФ и крымском РНКБ, а в Почта Банке и «Абсолюте» вовсе наблюдали снижение этого показателя по кредитам и ипотеке. «Известия» направили запрос в ЦБ.

В условиях неопределенности заемщики старались активно избавиться от долгов, чтобы закредитованность не создавала им проблем в будущем, отметил финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский. А если возможности закрыть ссуду полностью не было, то как минимум гасили ее часть досрочно.

— Действительно, граждане стремились снизить свою долговую нагрузку в период резко возросшей неопределенности в марте-мае 2022-го. После некоторый стабилизации ситуации доля досрочных погашений стала снижаться. Ее сохранение в целом на высоком уровне может быть обусловлено снижением ставок, что могло побудить ряд заемщиков рефинансировать кредиты, взятые под более высокие проценты, — считает управляющий директор НКР Михаил Доронкин.

При досрочном погашении займа необходимо учитывать множество факторов, таких как полезность актива, который приобретался на заемные средства, жизненные планы, финансовое положение, события в мире и другие, уверена доцент Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова. Например, если человек брал кредит на покупку жилья, то при текущей инфляции и наличии у него стабильного дохода гасить заем невыгодно. Так как, скорее всего, стоимость приобретенного актива, проценты по кредиту и рост цен будут примерно в одном тренде.

— Если свободных средств достаточно, то, взвесив все, следует погасить кредит. А последние сбережения направлять на закрытие долга перед банком не стоит. Так как в сложной ситуации человек может оказаться без денег, что не очень финансово грамотно, — добавила эксперт.

В дальнейшем уровень досрочных погашений займов будет зависеть от экономической ситуации в стране и мире, уверены эксперты. По словам Алексея Кричевского, не факт, что в 2023-м у россиян будут деньги на то, чтобы и дальше закрывать долги досрочно. Сейчас расходы населения растут быстрее, чем доходы, так что дальнейшее активное погашение кредитов станет несколько сложнее и таких показателей, как в 2022-м, ждать не стоит.

Прямой эфир