Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Армия
Минометчик батальона «Крым» уничтожил опорный пункт ВСУ в Запорожской области
Происшествия
Губернатор Севастополя сообщил об отражении атаки БПЛА
Общество
Синоптики спрогнозировали в столичном регионе жару с кратковременным дождем 15 июля
Общество
Самолет Ил-76 направили к месту лесного пожара под Новороссийском
Происшествия
Режим ЧС ввели под Ярославлем из-за срабатывания клапана в цистерне с аммиаком
Культура
SHAMAN на VK Fest заинтриговал поклонников обещанием «ответки YouTube»
Армия
В Южно-Китайском море начались учения КНР и России «Морское взаимодействие-2024»
Мир
В Ливане сообщили о выведении ТЭС из строя после израильского обстрела
Армия
Летчик Су-34 рассказал об уязвимости ВСУ перед бомбами с УМПК
Мир
В Пакистане произошло землетрясение магнитудой 5,0
Мир
Сотрудницу Демократической партии уволили после слов о покушении на Трампа
Общество
Мошенники стали звонить россиянам от имени коммунальных служб
Общество
Общественники назвали тревожными результаты исследования «Известиями» готовой еды
Происшествия
Еще четыре беспилотника ВСУ уничтожили над Брянской областью
Общество
Более 500 человек эвакуировали с баз отдыха из-за лесного пожара под Новороссийском
Общество
В 62% исследованных образцов готовой еды эксперты нашли нарушения
Происшествия
Губернатор сообщил об упавшем на территорию электроподстанции БПЛА в Липецкой области
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Банки попросили смягчить лимиты на выдачу потребзаймов, установив их на одном уровне с МФО. Об этом сказано в письме Нацсовета финрынка в адрес ЦБ (есть у «Известий»). С лета 2022-го регулятор планирует ввести ограничения на выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой, а также займов наличными сроком свыше пяти лет. В банках опасаются, что разные условия для разных игроков рынка спровоцируют переток заемщиков в МФО и «серый» сектор, что усугубит закредитованность населения и ухудшит условия для клиентов. В ЦБ пообещали, что при необходимость примут меры для избежания регулятивного арбитража.

На равных правах

С 1 июля 2022 года ЦБ начнет ограничивать долю отдельных видов кредитов среди всех выдач банков и МФО. В частности, лимит на потребзаймы россиянам с высокой долговой нагрузкой (у которых на погашение долгов приходится более 80% доходов) планируется установить на уровне 25% для кредитных организаций, и на уровне 35% — для МФО. Кроме того, банкам хотят ограничить выдачу ссуд на срок более пяти лет на уровне 25%, а для микрофинансовых организаций такого лимита не предусмотрено.

Финансовые организации попросили ЦБ уровнять ограничения для банков и МФО, установив их на уровне 35% как для кредитов россиянам с высокой долговой нагрузкой, так и для займов на срок более пяти лет. Об этом сказано в письме Национального совета финрынка (НСФР) в адрес ЦБ (есть у «Известий»). В документе подчеркнуто, что введение разных лимитов для разных игроков приведет к оттоку части клиентов с высокой долговой нагрузкой из банков в МФО.

ЦБ РФ
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

— Банки устанавливают более выгодные, комфортные и прозрачные условия кредитования, чем МФО. Кроме того, кредитные организации обычно более охотно предлагают своим клиентам возможности для реструктуризации в случае проблем у заемщиков. Вводя ограничения на отдельные виды кредитов, ЦБ декларирует борьбу с закредитованностью населения. При этом по факту граждане смогут обращаться в МФО, но брать в долг уже под более высокие проценты, — заявил глава НСФР Андрей Емелин.

Насчет ограничений на ссуды сроком свыше пяти лет он пояснил, что сейчас некоторые крупные игроки не укладываются в лимит 25% по таким займам. Чаще всего банки выдают «длинные» потребкредиты заемщикам с низким риском и ограничение таких выдач не будет эффективным в борьбе с закредитованностью населения, подчеркнул Андрей Емелин. Он также опасается, что из-за отсутствия аналогичных лимитов для МФО переток в этот сектор ускорится.

При этом рост объемов кредитования в МФО и сейчас обгоняет показатели банковского сектора, отметил Андрей Емелин. По данным БКИ «Эквифакс», в IV квартале 2021-го доля людей, имеющих займы в микрофинансовых организациях, увеличилась до 18,7%.

«Известия» спросили крупные банки, видят ли они необходимость изменения лимитов на выдачу отдельных видов потребзаймов. Такие ограничения со стороны регулятора наряду с резким ростом ключевой ставки окажут влияние на рынок розничного кредитования уже в этом году, полагают в ВТБ. В ПСБ подчеркнули, что уровень дефолтности кредитов не коррелирует напрямую с их срочностью.

Разные сегменты

По мнению руководителя центра потребительского кредитования Росбанка Игоря Дмитриева, введение лимитов поспособствует снижению доступности заемных средств наряду с другими факторами. У клиентов не будет возможности получить кредит у ключевых участников рынка, поэтому граждане будут вынуждены обратиться к игрокам «серой» зоны, что может только усугубить их финансовое положение, уверен он. Ранее в феврале старший вице-президент «Сбера» Джангир Джангиров также заявлял, что из-за введения лимитов какие-то клиенты будут вынуждены пойти в микрофинансовые организации и теневое кредитование.

ЦБ проводит консультации с участниками рынка относительно финальных параметров макропруденциальных лимитов и предложение НСФР будет рассмотрено наряду с другими, заявили «Известиям» в Банке России. В ЦБ пообещали, что при необходимости примут меры по ограничению регулятивного арбитража, связанного с применением ограничений.

— Предполагается, что на первом этапе для МФО должен быть установлен более мягкий макропруденциальный лимит (МПЛ) по предельной долговой нагрузке. Это связано с тем, что деятельность МФО по предоставлению заемных средств гражданам существенно отличается от банковских операций — у МФО более рисковый сегмент клиентов и, как следствие, другая структура выдач необеспеченных потребительских займов. Заемщикам МФО, как правило, сложнее получить кредит в банке, поэтому при установлении МПЛ необходимо принимать во внимание влияние вводимых ограничений на доступность кредитования для граждан, — пояснили в ЦБ.

рубли
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков

Вместе с тем в Банке России считают, что потенциал перераспределения клиентской базы между банками и МФО весьма ограничен. «Известия» направили запросы в крупнейшие МФО.

Опасения банкиров по поводу перетока части клиентов в сектор МФО кажутся малореализуемыми, так как сегменты заемщиков у этих организаций слабо пересекаются, согласен замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Микрофинансовые компании изначально работают в более рискованном сегменте, чем кредитные институты, к тому же масштабы бизнеса первых несопоставимы со вторыми, как и потенциальное негативное влияние на финансовую систему, констатировал он.

После введения новых правил в любом случае следует ожидать некоторого снижения доступности кредитов, также весьма вероятен рост процентных ставок и ужесточение требований к заемщикам, ожидает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. По ее словам, основные риски нововведений лягут на крупные, в том числе системообразующие, банки, обладающие достаточным запасом капитала.

Прямой эфир