Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
КНДР назвала обещание США предоставить танки Украине преступлением против человечности
Мир
Зеленский потребовал у Запада жизненно необходимые Украине ракеты ATACMS
Мир
Взрыв привел к пожару на крупном заводе по производству масла в Иране
Мир
На Украине заявили о готовности потратить $544 млн на беспилотники
Мир
Глава военного комитета НАТО заявил о готовности альянса к конфронтации с РФ
Мир
Канцлер ФРГ заявил о необходимости развивать многополярный мир
Мир
Захарова заявила о доказательстве одобрения США терактов на «Северных потоках»
Происшествия
ВФУ обстреляли ДНР 31 раз за прошедшие сутки
Мир
Трамп назвал Байдена приведшим человечество ко грани Третьей мировой войны лидером
Общество
Синоптики пообещали умеренный снег местами в столичном регионе 29 января
Общество
Угрозы украинского националиста заставили главу Чечни пошутить в ответ
Общество
Пушков указал на неудержимое стремление Запада «сцепиться с Россией»
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Каждый четвертый потребительский кредит в России просрочен больше чем на три месяца. Это максимум за шесть лет, следует из данных НБКИ, с которыми ознакомились «Известия». Так, по итогам июня-июля этого года в просрочке оказалось 25% таких ссуд от их общего количества. Предыдущий максимум по этому показателю отмечался в декабре 2015-го, тогда он равнялся 23,5%. В ЦБ заявили, что в сегменте необеспеченного потребкредитования фиксируют постепенное снижение доли поздней просрочки. Эксперты считают, что портфель «плохих» долгов продолжит увеличиваться.

«Плохие» долги

В июне и июле этого года доля поздней просрочки по потребительским кредитам достигла 25% и 24,7% от их общего количества соответственно. В аналогичные периоды пандемийного 2020-го показатель был на уровне 21,1% и 22,5%, говорится в данных НБКИ. В бюро «Известиям» уточнили, что таких крупных задолженностей, как сейчас, не было за последние почти шесть лет. Предыдущий максимум фиксировался в декабре 2015 года и то на уровне 23,5%.

рубли
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В остальных сегментах показатель просрочки низкий, а за последний год еще уменьшился. На начало августа по кредитным картам он составил 7,4%, по автозаймам — 6,5%, по ипотеке — 1,3%, следует из данных НБКИ. В бюро не предоставили абсолютных цифр по количеству и объему просроченной задолженности по вышеуказанным продуктам, включая потребзаймы, отметив, что в долевом соотношении статистика более точная.

Требование к кредитному качеству в сегменте потребзаймов несколько ниже, о чем говорит среднее значение персонального рейтинга должников (624 балла), отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Тогда как невысокие показатели на рынке кредитных карт, автокредитов и ипотеки связано с ориентацией банков прежде всего на качество клиентов с высоким баллами: 656, 678 и 711 соответственно, пояснил он.

«Известия» спросили крупные банки о росте уровня поздней просрочки по потребительским займам россиян. В «Сбере» сообщили, что общий удельный вес таких долгов в кредитном портфеле находится в пределах ожиданий. В ВТБ, Росбанке, «Хоум Кредите», ПСБ и Райффайзенбанке рассказали, что не фиксируют увеличения неплатежей по таким ссудам. В РНКБ по потребкредитам с долей просрочки свыше 90 дней наблюдается незначительная волатильность, отметили в пресс-службе организации.

В ЦБ «Известиям» заявили, что в сегменте необеспеченного потребительского кредитования фиксируют постепенное снижение доли поздней просрочки. В первой половине года банки успешно завершили массовые программы предоставления кредитных каникул и ухудшение портфеля, вызванное пандемией, уже нашло отражение в уровне необслуживаемых ссуд.

кредитная карта
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Впрочем, вместе с тем в регуляторе наблюдают ускорение темпов роста кредитного портфеля необеспеченных займов: в годовом выражении на 1 августа задолженность по ним выросла с 8,8 до 17,8%. Такое увеличение в этом сегменте, не поддерживаемое соразмерным повышением доходов населения, приводит к росту долговой нагрузки, констатировали в ЦБ. Поэтому с начала июля повышены макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребзаймам, заключили в регуляторе. То же самое будет сделано в октябре.

Предпосылки роста

Рост просрочки связан со стремительным увеличением объемов необеспеченного кредитования в 2021 году, подчеркнул директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Критичного повышения показателя на рынке не видно, отмечает и президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, просрочка растет, однако темпы вполне приемлемы. В сегменте потребкредитования не обслуживается каждый шестой-седьмой кредит, то есть их доля не превышает 17%, считает он. В целом с начала года прирост составил 15%, достигнув в абсолютном значении 935,5 млрд рублей.

— Наблюдаемые сейчас темпы увеличения задолженности по необеспеченным займам начинают ускоряться по мере восстановления экономики и опережают рост доходов населения. Без соответствующего изменения последнего рост кредитования будет приводить к увеличению долговой нагрузки населения, среднедушевой уровень которого вырос с 244 тыс. рублей в конце 2019 года до 324 тыс. к концу первого полугодия нынешнего, — подчеркнул директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко.

кредит
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Банки активно работают с просроченной задолженностью, стремясь избежать избыточного давления на резервы, рассказал управляющий директор ПКБ Павел Михмель. По этой причине прослеживается тенденция «омоложения» долгов, выставляемых на продажу. За последний год доля обязательств с просрочкой меньше года выросла с 6 до 17%, а от одного до двух лет — с 24 до 39%.

По словам руководителя отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаила Когана, тренд на рост «плохих» долгов будет продолжаться и дальше. Особенно серьезно он коснется регионов. До конца года или в I квартале 2022-го стоит ожидать роста просрочки до 30%, полагает эксперт.

На фоне увеличения кредитных портфелей можно ожидать дальнейшего повышения просрочки, согласился Константин Бородулин. Однако, по его мнению, рост не будет стремительным. В самих банках не ожидают увеличения просрочки в этом году.

По актуальным данным ЦБ, на 1 июля объем портфеля потребкредитов достиг 10,6 трлн рублей против прошлогодних 9,1 трлн.

Читайте также
Реклама