Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Прокуратура США начнет расследование фальсификаций на выборах 2020 года
Политика
Права на досрочную пенсию сотрудников МЧС могут уравнять
Политика
Для участников СВО хотят установить единые социальные льготы
Общество
ЕДДС предупредила жителей Краснодара о задымлении воздуха в городе
Происшествия
В Белгороде 18-летний мужчина получил минно-взрывную травму
Происшествия
В Белгородской области в результате атаки ВСУ ранены два мирных жителя
Армия
Гвардии рядовой Андрей Никитин отразил атаку ВСУ на позиции ВС РФ
Происшествия
В башкирском селе Габдюково подтоплено 15 домов из-за затора на реке
Экономика
Россиянам списали впятеро больше долгов без суда в 2024 году
Мир
Трамп пригрозил Ирану последствиями за каждый выстрел хуситов
Экономика
Курс рубля начнет слабеть после 80 за доллар
Мир
Пентагон подтвердил возобновление обмена данными разведки с Украиной
Мир
Трамп отменил минимальную зарплату в размере $17,75 для федеральных подрядчиков
Мир
SANA сообщило о гибели двух человек из-за авиаударов Израиля на юге Сирии
Мир
Парагвай и РФ запустят обмены между деловыми кругами
Мир
Делегаты ДРК вопреки отказу повстанцев посетят переговоры с движением M23
Экономика
Власти потратили на обслуживание госдолга рекордные 2 трлн
Главный слайд
Начало статьи
Льготная ипотека и ее альтернативы
Что принесла программа льготной ипотеки
Почему условия льготной ипотеки в России пересмотрели
К чему привело изменение условий льготной ипотеки
Какие варианты для замены льготной ипотеки есть у россиян
Выделить главное
Вкл
Выкл

Аналитики в сфере недвижимости рассказали, какие альтернативы льготной ипотеке существуют в Москве. Эти варианты могут оказаться востребованными уже в ближайшее время: дело в том, что в начале лета программа льготной ипотеки в России была скорректирована. Предельная сумма кредита уменьшилась в разы, а ставка по ипотеке возросла с 6,5 до 7%. В том, к каким последствиям для рынка недвижимости это может привести, разбирались «Известия».

Льготная ипотека и ее альтернативы

Главными альтернативами льготной ипотеке в Москве являются расширенная программа семейной ипотеки, совместное субсидирование ставок от банков и застройщиков или покупка жилья на вторичном рынке. Такое мнение высказали аналитики от сферы недвижимости.

В частности, главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко отметил, что в новостройках москвичи могут приобрести квартиру по программам семейной ипотеки. Он напомнил, что такой вариант теперь доступен семьям и с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года под 6% годовых на сумму не более 12 млн рублей.

Оформление ипотеки в банке
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

— Распространение семейной ипотеки на семьи с одним ребенком существенно расширит круг тех, кто сможет ею воспользоваться, но в полной мере заменить по масштабам льготную ипотеку с прежними условиями она не может, так как носит все-таки адресный характер, — добавил руководитель аналитического центра компании «Циан» Алексей Попов.

Оба специалиста пришли к выводу, что альтернативой льготной ипотеке может стать покупка недвижимости в новостройке по программам субсидирования ставок, которые реализуют банки и застройщики.

Попов не исключил, что во второй половине 2021 года произойдет снижение спроса на первичном рынке, вследствие чего появятся новые программы лояльности, например скидки к праздникам. Городейко заключил, что можно рассматривать и вторичное жилье, где рост цен заметно ниже.

Что принесла программа льготной ипотеки

В 2020 году в России был выдан рекордный объем ипотеки за всю историю наблюдений — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн рублей. Рост этих показателей к 2019 году составил 35 и 51% соответственно. При этом в 2021 году эта «рекордная» тенденция сохранилась: по предварительным оценкам экспертов, за первые шесть месяцев было выдано на 74% больше ипотечных кредитов в денежном выражении, чем за аналогичный период прошлого года.

Эксперты, опрошенные «Известиями», отмечают, что важную роль в ситуации с ипотечным кредитованием в России сыграла именно программа льготной ипотеки. Как объясняет директор по продуктам платформы залогового кредитования Online-Ipoteka Дмитрий Питецкий, программа показала, что ставки до 6,5% — это достаточно комфортный уровень для заемщика. Как итог, в 2020 году примерно каждый четвертый ипотечный кредит выдавался по льготной госпрограмме.

Дети играют на детской площадке у дома
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

— Безусловно, программа [льготной ипотеки] оказала важное стимулирующее воздействие как на российские семьи, улучшившие свои жилищные условия, так и на застройщиков, обеспечивших в период пандемии необходимый уровень спроса для поддержания строительной деятельности, — говорит председатель петербургского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Панов.

Вице-президент компании «Нострой» Антон Мороз уверен, что для застройщиков программа льготной ипотеки стала инструментом стимулирования спроса на жилье. А высокий спрос на жилье — это высокий уровень продаж и, соответственно, возможность начинать новые строительные проекты, обеспечивая в том числе рабочие места и зарплату работникам. По мнению эксперта, сохранение объемов продаж помогло уберечь рынок первичного жилья от новых потрясений в непростой период пандемии COVID-19.

Почему условия льготной ипотеки в России пересмотрели

4 июня президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, объявил о продлении программы льготной ипотеки на год — до 1 июля 2022 года. Однако критерии этой программы были скорректированы. Так, ставка на новостройки в рамках нее выросла с 6,5 до 7%. А предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн рублей. Ранее, с июня 2020 года, максимальная сумма кредита по программе в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн рублей, а в других регионах — 6 млн рублей.

Как объясняет Дмитрий Питецкий, причиной корректировки программы льготной ипотеки в России стал тот факт, что отчасти она привела к значительному росту цен на жилую недвижимость в сегменте новостроек.

Терминал в банке
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Только в первом полугодии цены на первичное жилье в России выросли на 15–20%. Значительнее всего стоимость новостроек выросла в крупных городах, на которые пришлась основная часть спроса по льготной программе, — говорит собеседник «Известий».

В свою очередь, Дмитрий Панов поясняет, что ажиотажный спрос на льготную ипотеку в России привел к существенному росту цен на первичную жилую недвижимость, в отдельных регионах превысивший 100% за прошедшие 12 месяцев. Именно с целью минимизации негативных последствий на федеральном уровне было принято решение о коррекции субсидируемого уровня процентной ставки до 7%.

К чему привело изменение условий льготной ипотеки

Как говорит в беседе с «Известиями» руководитель направления ипотеки проектного офиса СКБ-банка Сергей Савин, корректировка условий программы льготной ипотеки была направлена в первую очередь на поддержание спроса в регионах. Кратное снижение максимального лимита ипотечного кредита уже сказалось на ипотечном рынке.

Для некоторых регионов страны, таких как Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Сочи, Казань, изменение программы льготной ипотеки уже привело к падению доли новостроек, подпадающих под новые условия программы, до минимальных значений 5–10%, а в отдельных локациях — до нуля, — объясняет эксперт Дмитрий Панов.

Новая квартира
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко

Между тем, по мнению Дмитрия Питецкого, обновленный уровень процентных ставок по льготной ипотеке всЁ еще остается в зоне потребительского комфорта. Так, разница в размере ежемесячного платежа для кредита на 3 млн рублей при сроке кредитования 20 лет и ставке 7% по сравнению с теми же параметрами для ставки в 6,5% годовых — около 4%, в абсолютных цифрах — менее 1 тыс. рублей, общая переплата — чуть более 8%.

— С новыми условиями жилье в Москве будут покупать гораздо меньше: в столице за счет ипотеки приобреталось 70–80% жилья. Но сейчас эти продажи упадут и, возможно, даже будет некоторая коррекция цен в сторону их снижения. Я думаю, что 10–15% — это вполне реально, — прогнозирует владелец группы компаний «Экоофис» Андрей Ковалёв.

Какие варианты для замены льготной ипотеки есть у россиян

По словам экспертов, опрошенных «Известиями», застройщики, предчувствуя грядущее снижение спроса на жилье из-за изменения условий льготной ипотеки, уже начали активную работу с банковскими организациями на предмет организации совместных программ и спецпредложений по субсидированию ипотеки с пониженными процентными ставками на определенный период времени.

В то же время, говорит Сергей Савин, наиболее интересной для потребителей сегодня остается программа семейной ипотеки.

Семья во дворе нового дома
Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

— Эта мера увеличит выдачу таких кредитов более чем в два раза (с 80 тыс. до 175 тыс. ежегодно) и внесет существенный вклад в улучшение демографической ситуации в стране, — считает эксперт.

Впрочем, по мнению Антона Мороза, учитывая стратегические задачи, стоящие перед государством, а также недостаточный уровень доходов населения и возможные риски для кредитных организаций, в стране необходимо формировать разнообразное предложение на рынке жилья и развивать «ипотечное меню» для разных категорий граждан и разных видов жилой недвижимости.

— Нужно развивать «ипотечное меню» для всех категорий граждан: льготная ипотека (7%), семейная (4–5%), сельская (3%), ИЖС (6%), ипотека на приобретение первого жилья (6%). При стабильно низких ставках не будет резких всплесков, стимулирующих рост цен на жилье, — заключает эксперт.

Читайте также
Прямой эфир
Следующая новость
На нашем сайте используются cookie-файлы. Продолжая пользоваться данным сайтом, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением и Пользовательским соглашением